В последние годы во многих странах активизировался процесс вытеснения наличных денежных знаков (бумажных купюр и разменных монет) безналичными деньгами. Сегодня на Западе доля наличных денег в общей денежной массе составляет около 10 процентов, в развивающихся странах - 15 процентов

Доводы сторонников 100-процентного безнала хорошо известны. На первом месте стоит тот аргумент, что переход к безналичным деньгам позволит исцелить многие язвы современного общества (распространение наркотиков, терроризм, работорговля, организованная преступность, коррупция).
Действительно, использование “грязных” наличных денег обеспечивает анонимность преступникам. На наличных деньгах зиждется “серая” экономика, суть которой в уклонении от налогов. По оценкам, издержки, связанные с выпуском, обращением и уничтожением наличных денег, весьма обременительны для общества. Они составляют не менее одного процента ВВП.
Особо выделяется экологический аспект: при уничтожении бумажных купюр методом сжигания в атмосферу выделяется токсичный диоксин. Наконец, последняя группа аргументов в пользу безналичных денег связана с выгодами, которые получают от этого граждане: они не прикасаются к купюрам, зараженным микробами, избегают риска потерять деньги, расчеты в магазинах и иных торговых точках требуют меньше времени.
Правительства многих стран Запада принимают различные законы, ведущие к “выдавливанию” нала из обращения. Прежде всего, устанавливаются лимиты на объемы операций с использованием наличности. Например, в Испании и Франции такой лимит был установлен на уровне 3000 евро. Причем во Франции планируют опустить планку до 1000 евро. В Италии уже сейчас лимит составляет 1000 евро.
Государством регламентируются и другие аспекты операций граждан с использованием нала. В той же Франции за неделю один человек может потратить только три тысячи евро наличными. Снять со счета, не подвергаясь пристальному вниманию контролирующих органов, можно только 10 тысяч евро, а обменять валюту без удостоверения личности - в пределах одной тысячи евро. Такие платежи строго контролируются правительством.
Свою лепту вносят и банки. Некоторые просто объявляют о том, что прекращают все операции с наличными. Другие устанавливают высокие комиссии на свои услуги (скажем, перевод денег), если клиент оплачивает их налом.
В некоторых странах к борьбе с налом подключились компании, осуществляющие перевозки пассажиров. Например, в Швеции за проезд в автобусе заплатить налом пассажир не сможет. Ему предлагается заранее купить проездной документ за наличные либо осуществить оплату с мобильного телефона.
В Германии кампанию по избавлению от наличных денег проводит экономист Питер Бофингер. Он ведет ее под флагом борьбы с наркотиками, с “серым” рынком рабочей силы, за повышение собираемости налогов. Очень активны группы, агитирующие за безнал, в Швеции. Здесь можно назвать имя Бьорна Ульвеуса, одного из участников легендарной шведской группы ABBA. Он начал борьбу с наличными с кассы музея ABBA в Стокгольме. Билеты продавались только владельцам пластиковых карт. “Сегодня карточки, смартфоны, а завтра изобретут что-нибудь более совершенное”, - уверен Бьорн.
Появляются другие изобретения. В Швеции появился первый в мире магазин, где покупки можно оплачивать взмахом руки. Все основано на использовании аппарата, который сканирует рисунок вен. Говорят, что аппарат изобрел шведский студент, которому не хотелось стоять в очереди в магазине. Кто-то из журналистов сказал про этот магазин: покупатель платит собственной кровью.
С каждым годом доля наличных в расчетах, совершаемых гражданами, практически во всех странах снижается. В США доля безналичных операций составляет 80 процентов финансовых транзакций, но американский рынок продолжает избавляться от наличности. Британский совет по платежным системам недавно заявил, что 2015 год станет первым годом, когда количество и стоимость безналичных транзакций в стране превысит количество и стоимость наличных платежей.
Лидерами в вытеснении нала являются скандинавские страны - Дания, Норвегия, Швеция, Финляндия. Там пластиковые банковские карточки - уже не самая передовая технология безналичных расчетов. В Дании, например, треть датчан пользуется MobilePay - установленным в смартфонах приложением для денежных переводов и оплаты в магазинах, разработанным Danske Bank.
Наибольшую же активность в борьбе с налом проявляют шведы. Операции с наличностью в Швеции составляют всего три процента. Для сравнения: в Европе в целом этот показатель примерно в три раза выше, а в США - семь процентов. Меньше, чем у шведов, доля нала лишь в Южной Корее - там она равна двум процентам.