Механизм ипотечного кредитования - неотъемлемая часть рынка недвижимости. Только за первое полугодие 2011 года прирост объема ипотечных кредитов банков РК составил около 5 процентов. Рынок активизировался, утверждают эксперты. Между тем отечественные БВУ снова запускают новые ипотечные продукты. Не стал исключением АО “Нурбанк”. Более подробно об этом и многом другом в интервью рассказала директор департамента розничного бизнеса АО “Нурбанк” Нурсулу Абдыбаева

- Нурсулу Зарпеновна, какие сегодня тенденции прослеживаются на ипотечном рынке Казахстана?
- С конца 2010 года на ипотечном рынке Казахстана наблюдается рост спроса на приобретение недвижимости. И по сей день эта динамика увеличивается в связи с тем, что банки предлагают более выгодные по сравнению с 2010 годом условия в основном путем снижения ставок вознаграждения, размера первоначального взноса и так далее.
- Какова сегодня в целом по рынку средневзвешенная процентная ставка по ипотеке?
- Не исключено, что некоторые банки предлагают ставки по ипотеке и от 10 процентов годовых, но клиенту при выборе ипотечной программы необходимо сравнивать условия банков не только по номинальным ставкам вознаграждения, но и уточнять годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) и понимать, из чего она складывается и от чего зависит.
ГЭСВ составляет суммарное значение номинальной ставки и всех сопутствующих займу комиссий. Также на ГЭСВ влияет срок кредита, например, в данный момент АО “Нурбанк” для своих клиентов предоставляет акционные условия по ипотеке “Нур Жаусын” - ставка вознаграждения по которой составляет 13 процентов годовых. По условиям акции банк не берет никаких комиссий с клиента, ГЭСВ по данному продукту составляет от 13,5 процента годовых. Как видите, разница между ставкой вознаграждения и ГЭСВ составляет 0,5 процента, как раз только из-за срочности кредита.
- Каковы основные условия, влияющие на снижение/увеличение номинальной ставки вознаграждения в банках?
- В первую очередь это выбранный клиентом срок кредитования - чем больше срок, тем выше предлагаемая ставка вознаграждения по кредиту. Также немаловажным фактором является валюта, в которой клиент желает получить кредит - как правило, ставки вознаграждения в долларах США или иной иностранной валюте ниже, чем в тенге, но при этом у клиента может возникнуть очень высокий валютный риск - в случае, когда растет курс доллара по отношению к тенге. Такая ситуация становится затратной еще и потому, что среднестатистический клиент получает заработную плату в тенге. Кроме того, оказывает влияние на номинальную ставку вознаграждения уровень имеющегося у клиента первоначального взноса - чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка вознаграждения и категория, к которой относится клиент. Во многих банках действует практика поощрения/льготирования для своих клиентов. Например, если клиент получает зарплату в банке, в котором желает получить кредит, то для него возможны какие-либо льготные условия.
Кроме того, рекомендуем заемщикам всегда уточнять в банке, какие комиссии необходимо заплатить сразу, и какие - уже после выдачи кредита, потому как они напрямую влияют на ГЭСВ. В среднем сегодня номинальная ставка вознаграждения по ипотеке на отечественном рынке составляет от 13 до 14 процентов годовых в тенге, без учета комиссий банков. ГЭСВ в среднем составляет от 14 процентов годовых.
- На Ваш взгляд, какова сегодня адекватная стоимость жилой недвижимости на отечественном рынке?
- В настоящее время стоимость недвижимости на рынке вторичного жилья нестабильна, еженедельно мы наблюдаем колебания на 2-3 процента в большую или меньшую сторону. Однако отечественный рынок жилой недвижимости все же имеет приемлемые границы - в зависимости от географии расположения, года постройки, технического состояния жилья и т.д.
Более дорогостоящим, конечно, является рынок первичного жилья, но по адекватным причинам: жилье новое, гораздо больше квадратура, широкий выбор планировок жилья, развитая инфраструктура и т.д. Выбор в пользу нового жилья сделать легко, проблемы обычно возникают только в приемлемости цены. Так, например, в одном из крупных городов Казахстана средняя стоимость жилья на вторичном рынке колеблется от 500 до 800 долларов за 1 кв.м., то стоимость жилья в черновой отделке новых жилых комплексов в среднем может достигать 1500-1700 долларов.
Одним из наиболее приемлемых и доступных способов вложения денежных средств является вложение в покупку недвижимости, не говоря, конечно, о тех, кто снимает жилье в аренду и нуждается в собственной недвижимости. Поэтому, по нашему мнению, приобретать жилье следует уже сейчас, тем более что кредитные ресурсы стали более доступными для населения в 2011 году по сравнению с условиями прошлых лет, о чем даже говорят выгодные условия нашей акции по ипотечной программе “Нур Жаусын”.
- Смягчилась ли кредитная политика по ипотечным займам?
- Однозначно смягчилась. Достаточно активно в 2011 году банки начали предлагать более выгодные условия по ипотеке для населения. Наглядным примером является наше предложение - фиксированные 13 процентов по кредиту до 20 лет и без каких-либо комиссий.
- С чем связан старт акции по ипотечному продукту “Нур Жаусын”?
- Это связано с желанием предложить рынку “подарочные” условия по ипотеке в преддверии нового 2012 года. Мы уверены, что данный продукт удовлетворит потребности наших клиентов. Приходите к нам и убедитесь в выгодности наших условий! Мы желаем всем встретить Новый 2012 год в собственной квартире или в собственном доме и понимаем, как важно не переплачивать за такую значительную покупку.
- В чем особенности данного продукта?
- Продукт “Нур Жаусын” стартовал в кризисный период (сентябрь 2009 года), когда практически все банки сокращали ипотечное кредитование. “Нур Жаусын” дает возможность приобрести жилую недвижимость под залог приобретаемой/имеющейся жилой недвижимости на выгодных условиях. В октябре 2011 года мы запустили специальную акцию, которая продлится до конца текущего года, в рамках которой мы предлагаем ипотеку в тенге с пониженной процентной ставкой - под 13 процентов годовых сроком до 20 лет и без комиссий! Таких условий на текущий момент не предлагает ни один из наших конкурентов. Кроме того, мы также предлагаем ипотеку индивидуальным предпринимателям с целью покупки жилья с неполным/частичным подтверждением доходов.
- Предусматривает ли “Нур Жаусын” возможность досрочного погашения?
- Разрабатывая продукт, мы понимали, что клиентам необходимо досрочное погашение кредита без штрафов, чтобы как можно быстрее погасить задолженность, не переплачивая процентов банку. Мы предусмотрели такую возможность, более того - полное/частичное погашение кредита возможно не только без штрафов, но и без моратория по досрочному погашению, без комиссий и в любое удобное для клиента время.
- Планируется ли запуск новых продуктов по ипотеке?
- Мы стараемся сделать жизнь наших клиентов более комфортной за счет доступности и выгодности заемных ресурсов и индивидуального подхода нашего банка к каждому клиенту, поэтому продолжим разрабатывать более выгодные условия для своих клиентов в рамках всех программ Нурбанка.
Сейтказы Умирбеков