Фарида Галиева из Алматы
С самого начала опыт по внедрению обязательного медицинского страхования в Казахстане, к сожалению, был печальным. В 1996 году для этого был создан ФОМС (Фонд обязательного медицинского страхования). В его задачи входило обеспечение населения необходимой медицинской помощью. Но через пару лет ФОМС уже не мог выполнять свои договорные обязательства перед поставщиками медуслуг и прекратил свое существование из-за финансовых нарушений, а руководителя фонда признали виновным в хищениях крупных сумм.
Каково сегодняшнее состояние медицинского страхования в Казахстане? Что мешает ему развиваться? Об этом и многом другом читателям “НП” рассказывает эксперт в области страхования Владимир Акентьев

- В чем специфика казахстанского медицинского страхования и чем оно отличается, к примеру, от российского или аналогичного вида страхования на Западе?
- Основным плюсом добровольного медицинского страхования (ДМС) является возможность получать качественную медицинскую помощь в клиниках с высококлассными специалистами и оснащенных современным оборудованием.
 Если говорить о нашем ДМС и сравнивать его с российским, то можно сказать, что особой разницы нет. Но дело в том, что помимо ДМС в России действует обязательное медицинское страхование (ОМС), которое в силу закона распространяется на всех, без исключения, россиян. Любой гражданин независимо от уровня доходов, пола или возраста обладает правом доступа к бесплатным медицинским услугам, предусмотренным программой ОМС. Финансирование же этой программы производится государством. С работающих граждан удерживаются страховые взносы и перечисляются в специальный фонд, расходование средств из которого происходит при обращении пациентов за медицинской помощью. При этом люди с разным уровнем дохода уравнены в правах - каждый из них имеет право на один и тот же пакет врачебной помощи.
Работающие граждане автоматически становятся застрахованными лицами. Роль страховщика по договору обязательного медицинского страхования берет на себя предприятие или организация. Нетрудоспособные лица страхуются государством. Страховщиком здесь выступают местные органы управления. Участниками программы медицинского страхования помимо застрахованных и страховщиков являются лицензированные медучреждения и страховые медицинские компании. Добровольное медицинское страхование - дополнительная программа к установленному объему медицинской помощи, что действует для лиц, указанных страхователями в качестве выгодоприобретателей. ДМС осуществляется за счет личных взносов граждан и взносов работодателя.
А вот, например, в США существует много видов медицинского страхования. Самым распространенным является компенсационное страхование, или страхование “платы за услуги”. При этой форме страхования работодатель выплачивает страховой компании страховую премию за каждого работника, обеспеченного соответствующим полисом. Затем страховая компания оплачивает чеки, представленные больницей или другим медицинским учреждением либо врачом. В этом случае страховщик покрывает 80 процентов расходов на лечение, за остальное должен платить сам застрахованный.
 Кроме того, правительство США покрывает расходы на здравоохранение посредством двух основных программ - Medicaid и Medicare. В соответствии с программой Medicare осуществляется страхование всех американцев старше 65 лет, а также тех, кто приближается к этому возрасту и у кого есть серьезные нарушения состояния здоровья. Программа Medicaid предусматривает страхование малообеспеченных американцев, преимущественно женщин и детей из бедных семей.
- Выгодно ли сегодня рядовому гражданину страны прибегать к медицинскому страхованию и доступно ли оно для граждан?
- Исторически сложилось, что основная часть добровольного медицинского страхования (ДМС) приходится на корпоративный сектор. Розничные продукты добровольного медицинского страхования остаются почти не востребованными, и круг потребителей этой услуги по-прежнему довольно ограничен. Тем не менее розничные программы имеют место быть. И стоимость их варьируется в зависимости от пакета услуг, который включает страховка. К примеру, если в программу включены услуги только экстренной помощи, то она может стоить порядка 30 000 тенге. А если покрываются услуги по амбулаторно-поликлиническому лечению, услуги семейного врача и медицинской сестры на дому, стационарное лечение, профилактический осмотр, вакцинация от гриппа, лимиты на стоматологию и лекарства и т.д., естественно, и цена на такой полис будет на порядок выше.
- Почему же до сих пор у нас нет системы обязательного медицинского страхования в стране?
 - Скорее всего, в решении этого вопроса сказался негативный опыт, который имел место. Поэтому долгое время и сохраняется неприятие попыток по введению обязательного медицинского страхования, и этот вопрос отложен на какое-то время. Тем не менее рано или поздно ОМС снова будет введено в Казахстане, поскольку оно является не только неотъемлемой частью здравоохранения, но и разновидностью социального страхования, когда государство выступает гарантом предоставления своим гражданам бесплатной медицинской помощи.
- То есть перспективы медицинского страхования в Казахстане не так уж безрадостны, как опыт ФОМСа?
- В настоящее время развиты те страховые продукты, которые предписано страховать законом. Некоторые виды страхования еще недостаточно хорошо продвигаются на рынке, это касается и медицинского страхования. Это можно связать с недостаточно развитым уровнем страховой культуры у населения, которая прививается годами. Считаю, что перспективы развития довольно оптимистичны. Как было сказано выше, медицинское страхование выгодно и для работника, и для работодателя. Кроме того, благодаря инструменту страхования снимается часть нагрузки на государственной бюджет по оказанию медпомощи гражданам.