Алан Байтенов
Мы продолжаем серию материалов, посвященных тонкостям работы отрасли страхования рисков. В качестве экспертов, напомним, выступают специалисты страховой компании (СК) “Виктория” - компании-лидера отечественного страхового рынка. Сегодня мы затронем тему страхования строительно-монтажных рисков (СМР). Развитие строительной отрасли, постоянное повышение стоимости возводимых объектов, увеличение сложности проектов - все это формирует новые риски, которые можно свести к минимуму при правильном подходе к осознанию ответственности и, следовательно, выборе надежного партнера

Напомним, что СК “Виктория” входит в ТОП-5 (точнее - в “тройку”) страховых организаций Казахстана по объемам активов и собственного капитала. Отметим, что компания “Виктория” обладает солидным запасом прочности, которого достаточно, чтобы многократно покрыть убытки по всем заключенным компанией соглашениям.
Вернемся к основной теме. Технический прогресс в строительной отрасли, повышенный спрос на все виды строительных работ, неизменно повышающаяся стоимость вводимых в эксплуатацию объектов, постоянно увеличивающаяся сложность работ, введение ночных смен работы (в условиях сжатых сроков и повышенных требований заказчика) - все это несет с собой дополнительные риски в строительной сфере. В том числе поэтому сегодня отмечают повышенный спрос на продукты страхования СМР.
Специально разработанные программы призваны предоставить эффективную защиту от вероятных убытков всем участникам, связанным с конкретными проектами (согласно условиям договора). Следовательно, при работе над многими объектами, в первую очередь государственной значимости, заключение договора страхования СМР является обязательным требованием Заказчика (инвестора) и логикой разумной достаточности. По упомянутым объективным причинам архитекторы, застройщики, подрядные организации, кредитные организации, приступая к реализации проектов, предпочитают проработать и заключить устраивающий стороны (минимизирующий риски сторон) договор страхования СМР.
Отметим, что СК “Виктория” работает в том числе с такими лидерами строительной отрасли, как Bi Group, Bazis-A, SEMBOL CONSTRUCTION, HighVill. В качестве показательного примера профессионального подхода СК “Виктория” к нестандартным, масштабным проектам является сотрудничество при строительстве объектов ЭКСПО-2017. В рамках этого проекта специалистам СК “Виктория” удалось предусмотреть и учесть максимальное число рисков, обеспечив тем самым гарантию страхового возмещения при наступлении любого страхового случая. Немаловажно и то, что СК “Виктория”, сопровождая строительство объектов ЭКСПО-2017, произвела перестрахование рисков в ведущих западных перестраховочных компаниях.     
Безусловно, подобный подход к страхованию рисков уникальных, нетипичных строительных объектов является реальной защитой инвестиций в сфере строительства. “Говоря о страховании высотных зданий и уникальных инженерных сооружений, мы должны рассматривать весь технологический цикл их возведения - от проекта до гарантийного обслуживания. При этом возникает целый ряд рисков, которые могут привести к значительному или даже катастрофическому ущербу. Причем это могут быть риски природного, техногенного характера и риски профессиональной ответственности всех участников возведения объекта на всех его стадиях”, - отмечает Сергей Лаврентьев, заместитель председателя правления АО “СК “Виктория”.
В продолжение темы повествования специалисты СК “Виктория” посвящают нас в процесс, предшествующий заключению договора страхования СМР. Рекомендуется начинать с составления так называемой карты рисков возводимого объекта. В основе структуры карты находится описание технологии возведения и эксплуатации объекта в хронологическом порядке. Карты рисков, советуют эксперты, желательно проработать не только на сам объект, но и на риски всех участников его создания. Особенно в тех моментах, где даже самое, казалось бы, незначительное событие может привести к серьезным последствиям и убыткам.
Учитывая специфику строительной отрасли, договор СМР является сложным документом со множеством нюансов, от грамотного составления которого зависят репутация и финансовое благополучие участников определенного проекта. “Страхование СМР - это, пожалуй, самый интересный и сложный договор страхования с учетом набора рисков, страховых событий и оговорок. Базовый договор СМР покрывает риски возникновения материального ущерба в процессе возведения объекта и монтажа оборудования. В процессе строительства также возникают риски, связанные с хранением поставляемых конструкций здания, материалов и оборудования, их доставкой и перемещением. Ввиду того, что сейчас при возведении уникальных высотных объектов на строительной площадке находится огромное количество уникальной дорогостоящей техники и оборудования, немаловажным фактором риска является транспортное и машинное сопровождение при возведении объекта строительства. И, конечно, большой фактор риска - предъявление финансовых требований к строительной организации со стороны третьих лиц, за убытки, нанесенные им в процессе строительства”, - отмечают представители компании. Каждый из перечисленных рисков может быть оформлен отдельным договором. Но в то же время каждый из упомянутых рисков может быть включен в базовый договор страхования СМР в качестве дополнительных секций.
К слову, гарантийные обязательства строительных организаций на качество работ в течение обусловленного срока после сдачи объекта в эксплуатацию также могут быть включены в договор страхования СМР. Учитывая сложность современных проектов и задействованного оборудования для утвержденного варианта функционирования объекта, предлагается возможность страхования рисков выхода из строя оборудования, установленного в строящемся сооружении. В том числе предусматривается возможность страхования рисков сбоя компьютерных систем, обслуживающих этот объект.
Резюмируя вышесказанное, вернемся к основному вопросу: в чем же цель страхования СМР? “Главная цель страхования СМР заключается в том, чтобы защитить строительство (это может быть и капитальный ремонт, и реконструкция здания, и монтаж сооружений и оборудования) от всех обычно ожидаемых технических и природных рисков, обеспечить подрядчику или заказчику возможность скорейшим образом устранить возникший ущерб, чтобы избежать более продолжительных перерывов в производстве и простоев, которые могут возникнуть по определенным причинам”, - отмечают представители СК “Виктория”.
Минимизации возможных убытков способствует договор страхования СМР, который, в частности, предлагает непосредственно СК “Виктория”. Основные его положения использовались при страховании СМР строящихся объектов ЭКСПО-2017. В своей структуре он содержит две секции. Первая посвящена страхованию имущественных рисков и составлена по принципу покрытия всех рисков (кроме выделенных в исключениях). Это риски возникновения пожара, взрыва, разрушения или обрушения частей уже сооруженной конструкции, аварии машин и оборудования на строительном объекте, риски стихийных бедствий природного и техногенного характера и прочих случаев, оговоренных в индивидуальном порядке.
Вторая секция посвящена ответственности, так скажем, производителя работ перед третьими лицами. То есть это причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц при выполнении строительно-монтажных работ, а также обязательства страхователя по гарантиям, выданным заказчику на здания, сооружения, оборудование, иные объекты, которые построены (смонтированы) страхователем на основании контракта (договора) на территории Республики Казахстан.
- Подводя итоги, еще раз подчеркну, что страхование СМР является реальной гарантией для субподрядчиков, генподрядчика, заказчика и в конечном случае инвестора по компенсации дополнительных расходов, вызванных любыми событиями, приводящими к необходимости восстановить или сделать работу заново, - отмечает Сергей Лаврентьев.
В следующей публикации мы продолжим тему страхования СМР и подробнее разберем условия наступления страховых случаев упомянутых двух секций договора страхования СМР, который предлагает СК “Виктория” и который уже неоднократно доказывал свою эффективность.