Ботагоз Омар
Микрофинансовые организации показывают большую эффективность, чем банки. За три месяца текущего года их совокупная прибыль выросла в девять раз. Несмотря на то, что из госказны финансируется лишь один процент выдаваемых в Казахстане микрокредитов, государство намерено активизировать частные микрофинансовые организации для кредитования ими бизнеса в селах, малых и моногородах
По данным мониторингового агентства ranking.kz, микрофинансовые организации Казахстана показывают большую эффективность, чем коммерческие банки. За январь-март текущего года их совокупная прибыль выросла в девять раз, на 724,2 миллиона тенге по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. За первый квартал показатель ROA (возврат на активы) по МФО составил 1,5 процента, тогда как совокупный показатель банков второго уровня - 0,4 процента. И если прибыль на активы в банковском секторе снизилась, то в секторе МФО - только возросла.
Всего за период с 2012 по 2014 год в Казахстане было выдано более 845 тысяч микрокредитов на сумму 263,1 миллиарда тенге. Причем в структуре микрокредитов преобладали займы, выданные на потребительские цели (52 процента), оставшаяся часть (48 процентов) - для развития предпринимательства.
Основными источниками формирования средств микрофинансовых организаций являются собственные средства (53 процента), займы банков (36 процентов), юридических лиц (10 процентов). Доля бюджетных средств в источниках кредитных средств равна 1 проценту.
По словам вице-министра национальной экономики Каирбека Ускенбаева, правительством принята единая программа поддержки и развития бизнеса “Дорожная карта бизнеса-2020”, где инструмент микрокредитования будет реализовываться в новом формате. Она предполагает три направления поддержки новых бизнес-инициатив.
В рамках первого предполагается микрокредитование предпринимателей, в рамках которого максимальная сумма займа, которую могут оформить предприниматели сел и моногородов, будет увеличена с 3 до 10 миллионов тенге. Эти кредиты предоставляются только для организации либо расширения собственного дела и пополнения оборотного капитала. Годовая эффективная ставка вознаграждения по ним не должна превышать 12 процентов для конечного заемщика.
В рамках второго направления предполагается частичное гарантирование займов микрофинансовых организаций (МФО) в банках второго уровня. Причем по кредитам МФО не выше 500 миллионов тенге объем гарантии достигает 100 процентов.
И наконец, в рамках третьего направления вводится субсидирование по микрокредитам субъектов предпринимательства. Причем эти займы должны быть на сумму не более 10 миллионов тенге и иметь номинальную ставку вознаграждения не более 20 процентов. При соблюдении вышеуказанных условий государством будет субсидироваться 50-процентная доля от ставки вознаграждения.
По словам председателя правления фонда развития предпринимательства (ФРП) “ДАМУ” Ляззат Ибрагимовой, частники смогут выдавать кредиты под 20 процентов годовых, из которых 10 будет субсидироваться государством.
Судя по данным ОЮЛ “Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана”, в деятельности микрокредитных организаций имеется региональный дисбаланс. Так, их наибольшее количество действует в Алматинской области (302), ЮКО (271), городе Астане (148), наименьшее - в Атырауской области (21), Мангыстауской (22), ЗКО (38), Павлодарской (45) и Акмолинской области (50).
По информации комитета по статистике МНЭ РК по состоянию на 1 января 2015 года, из 1623 зарегистрированных в РК микрокредитных организаций 20 процентов зарегистрировано в сельской местности. Причем из всех МКО действующими являются 686, активными - 445.
Чтобы оживить процесс кредитования на селе, в Казахстане прорабатывается вопрос создания фонда по финансированию микрофинансовых организаций на беззалоговой основе (Апекс-фонд). Его планируется создать на базе фонда финансовой поддержки сельского хозяйства РК. Азиатский банк развития выразил готовность в создании Апекс-банка на базе действующего фонда финансовой поддержки сельского хозяйства в качестве донорской организации с оказанием соответствующей технической поддержки по трансформации последнего.
Трансформация фонда финансовой поддержки сельского хозяйства в специализированный Апекс-фонд по фондированию МФО позволит снизить процентную ставку для конечных заемщиков, удовлетворить спрос субъектов предпринимательства на микрокредиты, увеличить долю объемов производимой продукции, расширить деятельность микрофинансовых организаций в сельской местности.
Переговоры ведутся не только с АБР, есть заинтересованность со стороны Европейского банка реконструкции и развития, Всемирного банка. Благодаря созданию фонда средства, выделяемые ежегодно по линии Министерства национальной экономики в размере 1,7-1,8 миллиарда тенге, могут увеличиться в 10-20 раз.
Астана |
