Анна Шелепова
Куда ни глянь, кто-то кому-то должен. Так было всегда. Но именно сейчас, когда кредитные организации накрывает шквал неплатежей, на сцену является он - весь в белом, с циничной улыбкой на тонких губах. И творит все, что захочет. Ведь закон о нем не писан

Еще вчера малоизвестное слово “коллектор” (один из вариантов перевода с английского - “взыскание”) уже сегодня звучит практически, как привычный термин. Рынок услуг по взысканию долгов развивается на глазах. В стране даже возникла Ассоциация коллекторов! Однако развитие прозрачного рынка услуг по взысканию долгов невозможно в силу отсутствия специального закона, регулирующего эту сферу деятельности. По этой причине коллекторские услуги многие считают узаконенным рэкетом.
Напомним, на прошлой неделе депутат Аманжан Жамалов (подробно о его запросе “НП” писало в №47) громогласно заявил, что методы, используемые такими компаниями, находятся вне правового поля. “Уже имеются жалобы граждан на подобные действия сотрудников коллекторских компаний”. Депутат также привел пример Америки, где аналогичные структуры работают долгие годы. Но там они регламентируются специальным законом.
Кто попадает в область интересов коллекторов? В категорию должников попадают люди от 25 до 35 лет. А рассчитываются за них, как показывает практика, их родители или другие члены семьи.
Основной признак, конечно, просрочка: клиент не производит выплаты по графику погашения. Одни клиенты задерживают платежи в связи с отъездом или болезнью, а есть и те, кто просто не хочет платить, надеясь, что банк попросту разорится и они выйдут из воды сухими. Среди последних много акиматовских сотрудников, есть депутаты и публичные личности, рассказали нам в пресс-службе одного из крупных банков.
В чем заключается работа коллекторских бюро? Прежде всего коллектор пытается решить проблему в досудебном порядке. Процесс начинается с “обзвона”, выяснения места нахождения - это так называемый “софт-коллекшн”.
Второй метод - “хард-коллекшн” - предполагает, что должника пригласят в офис агентства для личной беседы. Если в ходе переговоров стороны не договорятся, то приходит очередь третьей степени воздействия - “лигл-коллекшн”, когда коллектор подает иск в суд.
- Должник обязан выполнить решение суда, - поясняет один из коллекторов. - То есть выплатить долг в полном объеме, куда включается сумма основного долга плюс вознаграждение, пеня и штрафы, накопленные в период задержки платежей, а также расходы банка, связанные с подачей иска в суд.
По словам нашего эксперта, когда человек говорит, что у него ничего нет, эту информацию еще нужно тщательно проверить. К примеру, должник был прописан в квартире родителей. Тогда на долю квартиры накладывается арест. (Если квартира арестована, то ее уже нельзя продавать, разменивать или дарить, и родителям ничего не остается, как платить за непутевого отпрыска.) Если должник работает, то на часть зарплаты накладывают арест, и эта часть идет в счет погашения долга.
Однако данные методы вызывают у нас ряд вопросов. К примеру, если речь идет о квартире, то в данном случае прописка не может служить документом, на основании которого бы накладывался арест на жилье. Дело в том, что арестовать квартиру можно в том случае, если должник является совладельцем имущества, то есть в момент приватизации квартиры он был вписан в приватизационный паспорт.
Мы можем предположить, что коллекторы частенько пользуются юридической неграмотностью граждан, дезинформируют их и все-таки оказывают психологическое давление на должников.
В общем, необходим закон о методах работы КА (коллекторских агентств), четко регламентирующий, что со стороны коллекторов можно считать корректной работой, а что - моральным и психологическим давлением, то есть нужно очертить рамки их деятельности, а также установить ответственность перед банками и другими учреждениями.
Как нам кажется, закон о коллекторах нужен не только самим кредиторам, но и должникам, и коллекторам, чтобы все претензии должников и тех же депутатов высказывались в правовом, цивилизованном поле.
И вот здесь будет весьма кстати обратиться к зарубежному опыту.
К примеру, в штатах коллекторы имеют право звонить исключительно в дневное время и не ранее чем с 9 утра. При этом американские коллекторы не имеют права ходить по соседям, распространять негативную информацию о должнике, словом, позорить его честь и достоинство. Коллектор в Америке также не имеет права названивать должнику на личный мобильный и в выходные или праздники. Если должник письменно потребует прекратить телефонные напоминания, агентство обязано это выполнить! Также коллекторам запрещено в какой-либо форме давить на должника, оскорблять или унижать его.
Модели по взысканию долгов существуют разные. Например, те же американцы не проводят личных встреч с должником. Они общаются путем телефонных переговоров или почтовых уведомлений, а встречаются уже в суде. А вот в Великобритании еще сохранены личные встречи.
Мы решили не углубляться в изучение законов далеких стран и попытались разобраться в том, как складывается ситуация в России, более близкой нам по ментальности. Как выяснилось, там рынок коллекторских услуг активно начал развиваться чуть раньше - три-четыре года назад. Однако на сегодняшний день в России, как и у нас, нет закона, который бы четко регламентировал действия коллекторов.
Отрадно то, что с инициативой сделать свою деятельность законной выступили сами коллекторы. Одна из целей инициаторов нового закона - вывести с рынка некачественных игроков. И сейчас в России создана рабочая группа, цель которой - консолидировать усилия и банков, и коллекторских агентств для разработки соответствующих поправок в существующие законы, регулирующие процесс взыскания задолженности, а также для разработки закона о коллекторских агентствах.
Согласно законопроекту, основными требованиями к участникам рынка станут уставный капитал в размере 10 миллионов рублей, высокий уровень защиты информации и технического оснащения. В настоящее время на российском рынке собирают долги около 50 бюро. В случае принятия закона их станет намного меньше - около 10.
К слову, учредить коллекторскую компанию в Казахстане довольно просто. Необходимо лишь зарегистрировать юридическое лицо в органах юстиции, обычно в форме товарищества с ограниченной ответственностью (ТОО). Нам кажется не менее важным ввести процедуру либо лицензирования, либо сертификации.
Учитывая реальности сегодняшнего дня, у этого бизнеса большое будущее. И потому в него должны приходить грамотные специалисты. Дело в том, что рынок возник в силу сегодняшних потребностей, он новый и специалистов никто специально не готовил. Можно только теоретически обучить, но самая лучшая подготовка - это практика.
Каждая компания, занимающаяся взысканием долгов, должна брать в штат людей, как минимум, с высшим юридическим образованием и на этой базе уже делать из них коллекторов, для того, чтобы эти самые сотрудники знали законы и не нарушали их.