Наталия Цой
Прошло чуть более полугода с того момента, как Альянс Банк завершил реструктуризацию задолженности и вновь вышел на финансовый рынок Казахстана. Сегодня это полноценный игрок, составляющий серьезную конкуренцию ведущим банкам второго уровня и предлагающий к услугам своих клиентов востребованные банковские продукты. Проанализировав изменения на рынке, банк решил скорректировать стратегию своего дальнейшего развития

Успех новых продуктов Альянса в секторе розничного кредитования и наличие разветвленной инфраструктуры, специально создававшейся для кредитования населения, закономерно привели совет директоров банка к изменению приоритетов развития. Если ранее к 2013 году планировалось сохранить распределение долей в общем ссудном портфеле банка равными частями между корпоративными клиентами, малым и средним бизнесом и розницей, то сейчас принято решение сконцентрироваться на развитии розницы и довести ее долю в портфеле до 50 процентов.
Хотя после возобновления кредитования Альянс Банком прошло всего несколько месяцев, результаты впечатляют: уже более 21 тысячи розничных клиентов получили в банке кредитов на общую сумму около 13 миллиардов тенге. Кроме того, огромная работа проведена и с проблемным портфелем: банк реструктуризировал около 10 000 займов физических лиц на общую сумму 57 миллиардов тенге. В то же время продолжается акция “Погаси долг без пени”, за полтора года ею воспользовались более 500 000 человек.
Что касается корпоративного сектора, то здесь ситуация сложнее. Не секрет, что основной удар кризис нанес предпринимателям, у которых были большие задолженности. Тем не менее банк активно двигается и в этом направлении, благодаря новой системе риск-менеджмента определяя наиболее перспективных клиентов. В настоящий момент, на начало ноября, банк профинансировал несколько предприятий, в основном из сферы торговли, сельского хозяйства и обрабатывающей промышленности на сумму более 28 миллиардов тенге.
Если говорить о малом и среднем бизнесе, то с апреля этого года было профинансировано порядка 1500 клиентов на общую сумму более 28 миллиардов тенге. Причем 19 из них - из собственных средств банка, а еще 9 были выделены в рамках государственных программ поддержки МСБ.

Максат Кабашев - председатель правления АО "Альянс Банк"

Таким образом, выполнение стратегии, выработанной банком в этом году, вполне можно сравнить, считает Максат Кабашев, председатель правления АО “Альянс Банк”, с тем процессом, когда “больного человека из реанимационного отделения переводят в обычную палату для выздоравливающих”. “И сегодня банк достойно представлен на финансовом рынке Казахстана, - считает он. - Но это не мефшает нам понимать, что в стратегии банка необходимы некоторые изменения согласно ситуации на рынке”.
В целом за всю историю существования банка было прокредитовано порядка 2,5 миллиона человек. Из них большая часть - это добросовестные заемщики, которые на определенном этапе просто не смогли экономически обеспечить свои займы. И Альянс Банк помогает своим клинетам, снижает долговую нагрузку на них, чтобы и дальше продолжать с ними работать.
Стратегия банка в том и заключается, чтобы оставить клиента в банке. “Поэтому мы идем навстречу, реструктурируем эти займы, - отмечает Максат Кабашев. - Мы стараемся не отпускать клиентов далеко. Как только они становятся лояльными к банку снова, мы выдаем им новые займы, и, естественно, ставки сегодня снижаются по всей продуктовой линейке”.
Надо понимать, что кредитоспособное население Казахстана ограничено какой-то абсолютной цифрой, в основном это работоспособный слой населения, достигший совершеннолетнего возраста. А это значит, что спрос на кредитование есть и будет всегда. Сегодня можно заметить, что оживление происходит именно на рынке розницы, так как общее экономическое положение улучшается, что позволяет планировать свои финансовые затраты на будущее. В Альянс Банке эту перспективу видят, поэтому и уверены, что активы банка однозначно вырастут.
“На следующий год мы ожидаем рост активов порядка 13 процентов, то есть с 481 до 546 миллиардов тенге, - говорит председатель правления банка. - Причем больше половины всего роста обеспечит розница. Что касается обязательств банка, то тут также ожидается рост на 14 процентов, до 512-514 миллиардов тенге, за счет притока депозитов”. При этом в целом планы на 2013 год остались без изменений - корректировка стратегии банка коснулась прежде всего именно увеличения доли розницы в ссудном портфеле. У банка разные каналы реализации продуктов, но в первую очередь будет использоваться существующая инфраструктура банка. Это 115 отделений по всей стране - вторая по развитости сеть в государстве. А в 2011 году банк выйдет на рынок с новыми интересными предложениями, которые пока не раскрываются руководством Альянс Банка, но, по его утверждению, обязательно привлекут внимание потребителя.
Сегодня Альянс Банк отмечает стабильный рост депозитной базы. В процентном соотношении с начала года он составляет примерно в среднем 10 процентов в месяц. На следующий год планируется, что вклады юридических лиц возрастут порядка 25 миллиардов тенге, а по физическим лицам чистый прирост составит порядка 16,5 миллиарда тенге. Это немаловажные для банка планы, поскольку именно депозитная база рассматривается на ближайшую перспективу в качестве основного источника фондирования.
Что немаловажно для банка с уникальной для нашей страны структурой акционеров (67 процентов акций принадлежит Фонду “Самрук-Казына”, а 33 процента - иностранным акционерам), совет директоров в своих оценках текущей ситуации и планов единодушен.
Хуберт Пандза, независимый директор АО “Альянс Банк”, отметил, что “отношения развиваются нормально, и не только потому, что есть определенное соглашение между кредиторами и банком. Тут присутствует здравый смысл, когда все нацелены на развитие банка и стремление помогать этому развитию”.