“НП” продолжает цикл расследований, посвященных финансовому мошенничеству в нашей стране. “Самые громкие аферы в Казахстане”. Все, как было на самом деле.
История двадцать первая

Ботагоз Омар
Классический пример, когда Артур Конан Дойль, входя в образ своего любимого литературного персонажа, помогал следователям раскрыть самые сложные преступления, можно применить к опытному сотруднику банка, настолько витиевато обращавшегося с документами и схемами обналичивания, что обнаружить его сразу сотрудникам Финпола не удалось. Дело о “мертвых душах”, оформлявших безнадежные кредиты, уже начинало покрываться пеленой мистики и так бы продолжалось и дальше, если бы банкиру, заварившему всю эту историю, однажды не пришлось взять больничный

Ербол Бердыгожаев свою работу любил. Он погружался в нее полностью, и ему настолько нравился процесс выстраивания цифр в красивые, стройные ряды, где все подчинялось его формулам, что он хотел изучить работу всех отделов банка, чтобы узнать весь процесс от А до Я. Поэтому, когда его перекидывали с одного отдела в другой, он никогда не противился этому. Но больше всего его привлекала работа с клиентами, с которыми он всегда был учтив и обходителен, и которые отвечали ему взаимностью.
Еще 7 сентября 2009 года его приняли ведущим специалистом сектора продаж в петропавловский филиал АО “АТФ Банк” с испытательным сроком на три года. Затем, 14 декабря 2009 года, его перевели на должность ведущего специалиста сектора розничных продаж, 29 января 2010 года он стал консультантом по работе с физическими лицами, а затем - ведущим специалистом отдела финансового контроля филиала.
У Ербола с любящей женой и двумя малолетними детьми всегда были финансовые сложности. При зарплате в 80 тысяч тенге ему приходилось половину зарплаты выделять на погашение ипотечного долга, а остальных средств едва хватало на проезд и одежду. Благо, что с продуктами его семье всегда помогали родители, живущие в селе, расположенном в 20 километрах от областного центра.
Вникая в детали банковского дела, постепенно Ербол разработал план, как ему можно быстро и эффективно решить свои финансовые вопросы.
Фортуна улыбнулась ему в конце августа - начале сентября 2010 года, когда филиал банка переехал в новое здание, в результате чего документы перевозились и каждый сотрудник был ответственен за свои документы, которые он перевозит. Контроль за деятельностью сотрудников филиала со стороны руководства, занятого переездом, был ослаблен. Поэтому, прикрываясь массой невыполненных дел, Ербол, оставаясь на работе с ночевкой, внимательно изучал досье всех людей, некогда открывавших счета в банке. Его интересовали клиенты с положительной кредитной историей, в настоящее время проживавшие за пределами Казахстана.
12 августа 2010 года он, имея доступ к оформлению документов на установление кредитного лимита по зарплатным проектам платежных карт, в программе АО “АТФ Банк” Colvir создал карту клиента на имя Анацкой Ольги Михайловны, в которой отразил ее анкетные сведения. (При этом он не стал заводить досье на открытие карты.)
16 августа в 17:58, после окончания трудового дня, в целях установления и начисления кредитного лимита по зарплатному проекту он внес ложные сведения в программу “Электронные кредитные заявки” об обращении О.М.Анацкой с заявлением на выпуск платежной карты.
6 сентября после того, как ничего не подозревавший клиент якобы обратился в банк для получения изготовленной карты, Ербол, очень хорошо знавший контролера-кассира расчетного кассового обслуживания филиала банка, говоря о том, что Ольга Михайловна - его знакомая, и чтобы не простаивать в очередях, обратилась к нему за помощью, получил конверт с PIN-кодом. Легче всего здесь было получить карту “у самого себя”, предварительно подделав подпись клиента.
В этот же день он изготовил ложное распоряжение №190 на установление кредитного лимита по платежной карте на сумму 67 500 тенге. Это стало возможным благодаря умению работать в фотошопе, с помощью которого, как по мановению волшебной палочки, он изготавливал поддельные распоряжения, которые направлялись в головной банк электронной почтой.
13 сентября в 08:39 часов утра начисленную сумму он снял с банкомата, расположенного в торговом доме “Тайга”, прикрывая камеру рукой. Он прекрасно знал расположение камер на банкоматах и принцип их работы, потому что ранее ему приходилось присутствовать во время просмотра записи видеокамер.
Месяц спустя, имея доступ к программе ЭКЗ, для того чтобы замести следы преступления, он удалил сведения о заявке на выпуск платежной карты.
Постепенно круг лиц, ничего не подозревавших об увеличении кредитного лимита и оформлении на них банковских займов, возрастал, как и начисленные на их пластиковые карты суммы. Продолжив реализацию своей схемы суммой в 85 тысяч тенге, Ербол оформил на третьего человека займ на сумму 112 тысяч, затем - 150, в итоге в октябре 2010 года отважившись на займ в размере 900 тысяч.
Так, за четыре месяца он смог “выкачать” из банка 3,2 миллиона тенге, оформленных на 17 человек.
Только в январе 2011 года в службу безопасности филиала поступила информация о том, что имеется заемщик, на которого оформлена кредитно-лимитная зарплатная карточка, и о том, что у него имеется большой кредитный лимит. Но клиент ни разу не погашал свой долг.
С этого времени банком стали проводиться мероприятия по розыску данного заемщика. Каковым было изумление банковских работников, когда список клиентов рос, причем людей, анкетные данные которых в банковской программе были изменены на вымышленные.
В то время, как сотрудники банка, подключив представителей Финпола, изучали этот вопрос, вызывая каждого сотрудника в кабинет директора филиала, Ербол неожиданно взял больничный. В ноябре 2010 года его функции пришлось взять на себя его сотруднику Санжару, который обратил внимание на то, что документы, полученные от Бердыгожаева, были в беспорядке, в сейфе имелись различные платежные карты, которые не были закрыты на клиентов, и все приходилось закрывать ему, собирать досье, которое имелось, и приводить документацию в порядок.
В это время при выгрузке отчета по просроченным картам он выявил документы Н.Ф. Боевой, у которой был установлен кредитный лимит на 900 тысяч тенге. Он хотел связаться с клиентом по телефону, но на номер никто не отвечал, адреса не было, данные были искажены. Последние данные по базе вносил Бердыгожаев. В программе Colvir также не было никаких данных о клиентах, и с ними не удалось связаться, так как данные были искажены и удалены.
Найти доказательства причастности Ербола ко всем безнадежным займам не составило большого труда. Причем разоблаченный экс-банкир, оставшийся без оправдательных аргументов, вскоре раскаялся в содеянном, в суде полностью признав свою вину. Единственно заявив, что он имеет на иждивении двух малолетних детей, и реальное лишение свободы может поставить в тяжелое положение его семью, он отметил, что погасит всю исковую задолженность.
Ербола Бердыгожаева признали виновным по статье 177 части 3 пункта “б” Уголовного кодекса РК, ему назначили наказание по данной статье в виде четырех лет лишения свободы. На основании ст. 63 УК РК назначенное наказание является условным с испытательным сроком на три года.
В отношении Е.Ж. Бердыгожаева установлен пробационный контроль с возложением на осужденного исполнения определенных обязанностей: не менять постоянного места жительства, работы, учебы без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного, не посещать места массового отдыха граждан, а также заведения, где разрешено распитие спиртных напитков.

Астана

Благодарим сотрудников пресс-службы Агентства РК по борьбе с экономической и коррупционной преступностью за помощь в написании материала.