“НП” продолжает цикл расследований, посвященных финансовому мошенничеству в нашей стране, - “Самые громкие аферы в Казахстане”. Все, как было на самом деле.

Ботагоз Омар
История двенадцатая
Доступный кредит - только в мышеловке
Если в традиционном бизнесе предприниматели не могут заманить клиентов для повышения выручки, то в сфере микрокредитования за товаром (коим являются деньги) всегда выстраиваются очереди жаждущих, которым зачастую и не важно, под какие проценты они выдаются. А если при этом микрокредитная организация (МКО) заявляет о проведении беспрецедентных акций, то люди берут ее офис штурмом.
Доверяя незнакомым лицам копии своих документов и подписывая анкеты, они и не подозревали, что становятся при этом заемщиками коммерческого банка. Причем с этого кредита им достались лишь просроченные долги: суммы займов уплыли в неизвестном направлении

Акция 1+1
при выдаче кредита
Такой давки в Туркестане не было давно. Шум, гам, неразбериха, драка изможденных людей, не поделивших очередь и убивших вторые сутки в ожидании возможности сесть на долгожданный стул рядом с кредитным менеджером. Некоторые туркестанцы даже ночевали у двери офиса, чтобы утром оказаться в числе первых счастливцев, документы которых будут рассматривать в микрокредитной организации ТОО “БОНжС”.
Причиной такого ажиотажа стало распоряжение руководителя филиала одного из коммерческих банков страны Амана Таласова о правилах выдачи экспресс-кредитов: если предприниматель покупает товар на один миллион тенге и сразу оплачивает половину его стоимости, то получает право на кредит в 500 000 тенге для погашения оставшейся суммы. Оператором этой “свежей” акции от банка стало именно вышеназванное ТОО. Почему при этом крупнейшему финансовому институту страны потребовался посредник в лице МКО, уже не волновало бизнесменов, для которых получение “живых” денег под любые проценты означает покупку сезонного товара в большом ассортименте. А значит, сулит неплохую прибыль.
Подписав соглашение о том, что в случае невыдачи кредита банк оставляет за собой право не комментировать причину отказа, большинство людей уходили, несолоно хлебавши. При этом их не волновал вопрос о том, что прежде они выдали МКО копии своих документов: удостоверения личности, РНН - фотографии, а также подписывались в нескольких местах. При этом замедление при ознакомлении с текстами документов, под которыми они ставили свою подпись, вызывало недовольство со стороны ожидающих земляков, которые требовали, чтобы желающие читать эти тексты не задерживали тех, кто ждет без отрыва на еду и на отдых. А потому люди, подражая друг другу, лишь быстро сдавали документы, тут же подписывали все, что предлагал им менеджер, а через 15 минут нетерпеливо спрашивали, положительный или отрицательный вердикт вынес головной офис при рассмотрении их заявки.
Но уже через три месяца город охватила лихорадка звонков о просроченных долгах в банках, несмотря на то, что менеджеры заявляли об отрицательном рассмотрении по их выдаче. Удивленные горожане даже начали придумывать разные версии происходящего, уверенно заявляя, что это наверняка сбой какой-то программы банка и его непременно устранят.
Как выяснилось позже, в ходе расследования, Аман Тапасов совместно с руководителем ТОО Виктором Самойлиным благодаря проведенной акции получили в общей сложности 155 займов на сумму 88 миллионов тенге. Именно такой ущерб нанесен банку. Первые два-три месяца они перечисляли кредитные суммы в банк, и только после того, как прекратили, управление собственной безопасности банка забило тревогу. Последовало заявление в финансовую полицию, а позже к делу привлекли специальных прокуроров  прокуратуры области.
 15 декабря 2010 года Туркестанский городской суд признал виновным в мошенничестве в крупном размере, злоупотреблении должностными полномочиями экс-директора шымкентского филиала банка Амана Тапасова и приговорил его к восьми годам лишения свободы. Шесть лет колонии общего режима получила экс-менеджер того же филиала по Туркестанскому региону Лейла Омарова. В компанию осужденных попал и директор туркестанского ТОО “БОНжС” Виктор Самойлин, осужденный на восемь лет колонии общего режима. Все они сейчас отбывают свои сроки.
Клубок
покатился глубже
Но в уголовном деле выявили еще одного фигуранта - экс-начальника отдела кредитования малого и среднего бизнеса шымкентского филиала банка 31-летнего Бауржана Айтбаева. Материалы по нему выделили в отдельное уголовное производство. Бывшего банкира признали виновным по нескольким статьям УК - “Мошенничество в крупном размере”, “Злоупотребление служебными полномочиями”, “Подделка документов”. Его приговорили к семи годам лишения свободы с конфискацией имущества.
А теперь - по-порядку.
Грамотный и уверенный в себе молодой человек всеми своими жестами и поступками выказывал свою собственную значимость. Он носил безупречно отглаженную одежду от лучших брендовых производителей, предпочитал дорогие авто и очень тщательно подбирал людей, которые входили в его близкое окружение. Родом из Южного Казахстана, он знал очень многих земляков, которые вовремя могли помочь ему в каком-либо деле.
Отдел кредитования малого и среднего бизнеса коммерческого банка страны он возглавил в июне 2007 года, проработав прежде в головном банке. В Туркестане сразу же пошли разговоры, что молодой человек мог получить ведущую должность в филиале только имея хорошую “крышу”. Поэтому никто не сомневался в быстром росте банкира по карьерной лестнице.
На него сотрудники спецслужб обратили внимание, заметив закономерность, что именно с его “легкой” руки выдавались все невозвратные кредиты. Причем для одобрения выдачи он лично ездил в Алматы на заседания кредитного комитета головного банка и всегда выходил победителем.
С Виктором Самойлиным у него сложились особые отношения. Закадычный друг Бауржана, владелец ТОО без труда получал один кредит за другим. 21 августа 2007 года он получил сразу два кредита - на 24 и 27 миллионов тенге. Не погасив их, 14 декабря того же года он получил еще 10 миллионов. А 24 января 2008 года банк выдал супруге Самойлина кредит в 12,7 миллиона тенге. И несмотря на уже давно исчерпанную кредитную историю, 22 февраля 2008 года Самойлин получил новый займ, в этот раз на ТОО “БОНжС”, на сумму более 38 миллионов тенге. Такая щедрость Бауржана объяснялась весьма просто: с каждой выплаченной суммы Самойлин отдавал Айтбаеву десять процентов.
Поэтому не удивительно, что вскоре после этого начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса настоял на выдаче очередной многомиллионной суммы Самойлину под залог торгового дома, оцененного в 200 тысяч американских долларов, вопреки отрицательному заключению отдела аудита банка.
Получая такие солидные суммы, Самойлин не отказывал Айтбаеву ни в чем. Поэтому, когда Бауржан заявил своему другу, что хочет, чтобы Самойлин оформил сделку дарения автомобиля “Ланд Крузер Прадо” стоимостью 6,4 миллиона тенге в счет погашения кредита на имя своего отца, предприниматель тут же сделал все, как его просили. Но ни один тиын не пошел на оплату долгов, банкир присвоил иномарку.
Кроме того, оба друга неоднократно ездили в Китай, откуда предприниматель на свои деньги возил большую партию жидкокристаллических телевизоров и дорогих мобильных телефонов. Половину товара он отдавал банкиру в счет погашения кредитных долгов (их же глава отдела присваивал).
Уверенный в том, что “крыша” поможет во всем, Айтбаев, подделав официальные банковские документы, выдал Самойлину письмо на официальном бланке о том, что Самойлиным были полностью погашены все взятые ранее кредиты. Этот документ позже представили в управление юстиции Туркестана. Делалось это в целях проворачивания еще одной махинации. Этот шаг позволял снять обременение с заложенного торгового дома для продажи этого здания. Причем вырученную сумму Айтбаев требовал отдать в его личное распоряжение якобы для погашения кредитных долгов. Получив за счет этого 96 миллионов тенге, которые друг отдал ему под честное слово, он их присвоил.
Следует отметить, что Айтбаева действительно было непросто привлечь к уголовной ответственности. Ведь реально невозвратные кредиты брали другие люди, которые по злому року судьбы все стали злостными неплательщиками. В ходе судебных разбирательств доходило даже до кардинально противоположного и не ожидаемого сценария - адвокат требовал привлечь к уголовной ответственности... старшего помощника прокурора области, расследовавшего это дело, за сфабрикованные обвинения против невиновного банкира!
И только после длительного сбора информации и доказательной базы, опроса десятка свидетелей, в том числе членов кредитного комитета головного банка, приглашенных из Алматы, в деле поставили жирную точку. Но никто не может дать гарантии, что горе-банкир, отсидев свой срок, не вернется к руководству каким-нибудь новым отделом. Ведь он являлся лишь трамплином в его карьерном росте.