“НП” продолжает цикл расследований, посвященных финансовому мошенничеству в нашей стране, - “Самые громкие аферы в Казахстане”. Все, как было на самом деле.

Ботагоз Омар
История третья
Ограбление без оружия
Оформление кредитов на подставных лиц и по “липовым” бизнес-планам требует не только опыта от сотрудников банка, но и выверенной стратегии. Как сделать так, чтобы на протяжении ряда лет специалисты и не догадывались, кто является истинным лицом сделок?

Служба безопасности как главная
“ахиллесова пята” банка
Жарким июльским днем Аркадий Архаров по-хозяйски обошел просторный офис, торжественно украшенный шарами и яркими плакатами. Апартаменты, отведенные им для нового представительства банка в Петропавловске на первом этаже принадлежащего ему делового центра, сулили стабильный ежемесячный доход в виде оплаты арендных платежей.
Но это не главное, ради чего Аркадий пошел на искусственное занижение стоимости аренды. Сейчас его больше интересовало, как выстроена система безопасности банка, который ежедневно осуществляет операции с десятками, сотнями миллионов, даже миллиардами тенге. Бизнесмену, всю свою сознательную жизнь пробивавшему дорогу к крупным деньгам, мысли об этом не давали покоя. Но больше всего его заинтересовало наличие вакантной должности руководителя службы безопасности, о которой глава новоиспеченного филиала банка Аскар Жомартович сообщил ему в ходе беседы за фуршетом, организованном по случаю открытия нового офиса финансового института.
Пройдя к лифту, он поднялся с первого этажа на пятый в свои родные апартаменты, где его с милой улыбкой встречала очаровательная секретарша.
Закрывшись в своем кабинете, Аркадий поспешно принялся листать свой телефонный справочник, в который не приходилось заглядывать уже на протяжении полугода. Вадим Погребняк, с которым они знакомы еще с 90-х годов прошлого века, - кандидатура козырная. 27 лет стажа в полиции, безупречная репутация, пенсионный возраст человека, которого на заслуженный отдых проводили с должности заместителя начальника ДВД Северо-Казахстанской области. Лучше варианта и не придумать!
После десятиминутной беседы Вадим Родионович, всегда отличавшийся решительностью и твердостью характера, дал взвешенный и четкий ответ: “Хорошо, сегодня после обеда буду со всеми необходимыми документами”.
Как и предполагал Аркадий, Вадиму устроиться на эту должность не составило особого труда.
И уже спустя три месяца, 19 октября 2004 года, три друга в лице Аркадия, Вадима и Аскара Жомартовича торжественным звоном бокалов огласили свою первую финансовую победу, юридическая виза на которой была поставлена за полчаса до этого. 21 миллион тенге в рамках кредитной линии отошел производственному кооперативу “Апиакт”, возглавляемому Аркадием. А уже спустя четыре месяца кредитную линию по указанному соглашению увеличили до 35 миллионов. Не помешало этому и наличие противоречий между фактическим (5,5 процента на протяжении последних пяти лет) финансовым результатом деятельности ПК и отраженным в бизнес-плане, представленном банку (17,55 процента).

Непаханое поле
новых финансовых схем
В это солнечное утро Аркадий, сидя за своим рабочим столом, был в особенном расположении духа. Руководитель, учредитель и собственник семи фирм и предприятий - ПК “Апиакт”, ТОО “Юридическая фирма “Регион-Консалтинг”, ТОО “МКО “Регион”, ТОО “Ямит”, ТОО “Алника”, ТОО “IMPEK trade market”, ТОО “НПФ Free oil” - держал в руках долгожданный пакет документов: банковские гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств ПК “Апиакт” перед АО “Продовольственная контрактная корпорация” по договору о государственных закупках зерна в весенне-летний период.
Предвкушая стопроцентное получение предоплаты путем перечисления денег на счет “золотого” ПК “Апиакт”, Аркадий планировал свой июльский отпуск, который в этом году он хотел провести с особым размахом.
Отодвинуть все документы побудило сообщение в Skype, где его разбалованная спутница предложила ссылки описаний отелей, количество предложений которых было настолько велико, что она уже на протяжении часа не могла сделать выбор между четырьмя фаворитами. Ссылаясь на необходимость срочно выехать “по делам”, она возложила нелегкое бремя окончательного выбора на своего Аркашу, пообещав в знак признательности непременно преподнести ему вечером приятный презент.
И так как презенты эти преподносятся достаточно часто и оплачиваются с банковской карты “щедрого котика Аркаши”, он перебирал, что же сегодня станет объектом внимания его известной шопоманки, изысканный вкус которой поражает нулями в счетах и фантастическим размахом.
Но возможность ни в чем не отказывать ни себе, ни своей возлюбленной радовала Аркадия. А потому он вынашивал все новые и новые планы быстрого обогащения, ничего не предлагая взамен. Долгие годы зависти к тем, кто смог быстро и почти задаром купить заводы и крупные предприятия в лихие 90-е, уже были позади, и теперь фортуна улыбалась ему, давая шанс на безбедное существование.
И тем временем, пока он реализовывал свои нехитрые планы, ежедневник с деловыми контактами быстро пополнялся новыми именами лиц, общение с которыми позволит уберечь его от ответственности за использование мошеннических схем с ликвидностью.
Впрочем, Аркадий рассчитывал, что связи могут понадобиться на крайний случай: его новая “бизнес-инициатива” была настолько безукоризненна, что он уже намеревался повторить ее снова и снова с применением названий других ПК, оформленных на его родственников. Ведь даже если средства, выделенные в рамках договора о государственных закупках зерна, потратят не по целевому назначению, отвечать за это придется не его предприятию, а банку, выдавшему гарантию. А получавший откат Вадим сделает все для того, чтобы “убыточная” деятельность ПК в документации выглядела правдоподобной.
Между тем в декабре 2005 года гарантии, выданные без проверки сведений о юридических организациях-адресатах, нанесли убыток банку на сумму почти 230 миллионов тенге: именно столько пришлось уплатить в пользу Продкорпорации по двум оформленным гарантиям.
Люди - главный
капитал
Офис с сотрудниками банка на первом этаже, мимо двери которого Аркадий постоянно шел к своему рабочему месту, рождал все новые и новые идеи.
Потребительские кредиты - важная составляющая работы любого отечественного банка. И если сеть его компаний ежемесячно отчисляет в пенсионный фонд своих 300 сотрудников миллионы, то почему бы этим не воспользоваться?
Как рачительный хозяин, Аркадий решил использовать потенциал банковских займов в полной мере.
Встретив в коридоре Софию Сергеевну, он как бы невзначай попросил ее после 14.00 зайти к нему в кабинет.
После плотного обеда в ресторанчике напротив он, опоздав, как полагается шефу, на 20 минут, с важным видом вышел из лифта, убедившись, что 50-летняя сотрудница, всегда безропотно соглашающаяся со всеми условиями работодателя, скромно ожидала его в приемной.
“Проходите”, - пригласил он, отворив дверь своих апартаментов.
Робко шагнув, София Сергеевна не сразу прошла первой, растерянно ожидая, что начальник пройдет раньше в свой кабинет.
Затворив двери, Аркадий пригласил сотрудницу сесть, издалека начав с того, что она работает на его предприятии уже 16 лет, а потому именно к ней, по старой дружбе, он решил обратиться с просьбой оформить на свое имя потребительский кредит, который может спасти новые инициативы ПК. “Вы, конечно, можете не сомневаться, что наша бухгалтерия будет вовремя его погашать, а в качестве поощрения мы увеличим сумму выплат на ваш пенсионный фонд, причем делать мы это будем не с вашей заработной платы, а со средств компании. Вы не против?” - предложил директор.
“Нет”, - отметила София Сергеевна, польщенная таким доверием со стороны руководства компании, которое наконец заметило в ней партнера. “Наконец на меня обратили внимание впервые за 16 прошедших лет. Того и гляди, зарплату повысят, а то я 25 тысяч получаю уже на протяжении восьми лет”, - рассказывала она тем же вечером своей престарелой матери и 8-летнему сыну, которого после развода ей приходится растить самой.
Она и не предполагала, что число “избранных сотрудников”, прошедших через кабинет Аркадия Валерьевича, росло с каждым днем. А с ним - и сумма на счету руководителя компании, которому приносили деньги его сотрудники после оформления процедуры выдачи банковских займов. Чуть позже руководитель, уставший повторять всем одни и те же фразы, стал оформлять кредиты без их ведома, используя всю базу кадрового отдела.
Некоторые займы оформлялись на тех, кто работал на предприятии очень давно. А среди них были и те, кто как таковой заработной платы не получал. Так было, например, с Николаем Сапожниковым, который с начала 90-х годов работал в селе Долматово в ТОО “Алника” и годовую оплату получал в виде одной или двух тонн пшеницы.
И если первые кредиты “выдавались” сельчанам согласно документам, подписанным ими собственноручно, то о дальнейших они узнавали позже: подписи в них искусно подделывали.
 В общей сложности Аркадий смог таким образом получить средства, выданные 300 людям, причем некоторым из них кредиты выдавались по два-три раза без подтверждения доходов и несмотря на наличие предыдущих займов...
Таким образом, по программе “Экспресс-кредиты” в филиале банка незаконно оформили 81 кредитный заем на общую сумму 23,845 миллиона тенге. А по программе “Потребительское кредитование на неотложные нужды без анализа доходов” по 77 займам незаконно выдали 251,550 миллиона тенге.

Судебный финал
В отношении Аркадия Архарова возбудили уголовное дело по статье 177 части 3 “Мошенничество”, в котором его обвиняли в присвоении 645 миллионов тенге путем обмана и злоупотребления доверием. Также в ходе следствия доказали, что предприимчивый директор стоял во главе организованной им преступной группы, состоящей в общей сложности из 13 человек, с четко определенными ролями каждого.
17 ноября 2011 года по приговору суда Архаров получил 9 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Остальные члены его организованной преступной группы получили наказания от 7 лет лишения свободы с конфискацией до 5 лет условного срока.
Бывший директор филиала банка Аскар Жомартович пустился в бега и в настоящий момент находится в розыске.
Многоэпизодное дело банка, вылившееся в 600-миллионную сумму ущерба, рассматривали в суде первой инстанции почти 7 месяцев, и оно включило в себя более двухсот томов. Чтобы огласить приговор, судье потребовалось три дня.
Расследование этого уголовного дела было далеко не рядовым событием для повидавших виды силовиков СКО. Ведь членами ОПГ были не только опытные банковские работники, хорошо разбирающиеся в финансовых и бухгалтерских документах, но и бывшие сотрудники правоохранительных органов, прекрасно знающие уголовное и уголовно-процессуальное законодательство. Как результат, в состав группы по расследованию включили 10 следователей, провели более 50 экспертиз, свыше 60 очных ставок, допросили около 300 человек, провели две аудиторские проверки.