Айгуль Жилкишина

Торговля, как мы знаем, древнее, чем деньги. В то же время одновременно с обменом одних товаров на другие возникло ростовщичество. Самые первые займы в истории люди совершали из-за нужды, а не из-за желания получить дополнительную прибыль. В древние времена ссуды давались и возвращались натурой - зерном, мукой, скотом. Кстати, есть мнение, что сама идея давать блага в рост произошла из первоначально беспроцентных ссуд скотом - отдавая маленького теленка в долг (например, как тягловую силу), хозяин получал его обратно с естественным приростом. Позже ссуды стали даваться или под залог, как гарантия уплаты долга, или без него. Продолжим разговор об истории долга

В истории возникновения денежного хозяйства Вавилон известен как породивший ростовщичество и меняльное дело. И государство уже в те времена стало регулировать личные кредитные отношения и выражать интересы владельцев денег - ростовщиков. Таким образом, сбережение богатства имущих превратилось в политику еще в древнем Вавилоне.
Такие понятия, как “долговое обязательство”, “процентный заем”, “беспроцентный заем”, “дар” и т.д., появились у вавилонян, а в дошедшей до нас математической литературе трактовались специальные задачи об исчислении долговых процентов. В древнейшем своде законов царя Хаммурапи, правившего в Вавилоне в XVIII столетии до н.э., оговариваются условия займа. Проценты составляли 20 годовых по денежным займам и 33 - для займа зерном. Кроме того, кредитор имел право требовать в залог обработанное и засеянное должником поле.
Когда говорят, что долговые обязательства становились катализатором крупнейших исторических процессов, то это вовсе не фигура речи. К примеру, в Римской империи непомерные долги бедняков и даже целых народов вели к восстаниям. Так было в 323 году - галлы возмутились по поводу налогов откупщиков. А знаменитый философ Сенека навязал британцам заем в 40 миллионов сестерций за высокие проценты. Когда у бриттов в 60 году н.э. внезапно долги стали взыскивать насильственным образом, то провинция восстала.
Под давлением должников-плебеев римскому государству не раз приходилось издавать законы, устанавливавшие предельную норму процента. Один из древнейших сводов римского обычного права V в. до н.э. - Законы двенадцати таблиц - ограничивал ростовщичество. Например, норма процента на капитал не должна превышать 8,5 процента в год. Законодатели не пошли на полную отмену (кассацию) долгов, но значительно уменьшили задолженность путем следующего перерасчета: уплаченные проценты высчитывались из основной суммы долга, а оставшаяся часть выплачивалась на льготных условиях в течение трех лет.
В Китае времен Конфуция ростовщичество получило широкое распространение. В ту эпоху распространены были отсрочка платежа, внесение залога, выдача письменных обязательств, а договор займа оформлялся долговой распиской.
Ростовщики процветали из-за кабальной крестьянской арены и высоких государственных налогов. Когда должник не мог расплатиться с кредитором, он был вынужден закладывать или продавать свое имущество, отдавать в рабство членов своей семьи, а нередко и самого себя.
В то же время не стесняемые законом ростовщики доводили проценты по займам до 200-300 годовых. Они брали землю под заклад и покупали ее, становясь помещиками. К слову, в роли ростовщиков и скупщиков крестьянской земли часто выступали деревенские старосты и мелкие чиновники, ведавшие учетом земель и распределением податей. Это и понятно, им ведь было нетрудно подделывать земельные реестры, совершать незаконные сделки и укрывать купленные земли от налогов.
“История Мин” упоминает: 9/10 крестьян потеряли землю и превратились в арендаторов. Арендная плата составляла 50-80 процентов от урожая, и при этом арендатор находился в полной власти помещика. Не в силах расплатиться, должники продавали в рабство жен и детей. Нужда заставляла бедные семьи отдавать в залог своих сыновей, которых использовали на любых работах. В течение трех лет их разрешалось выкупить, а по истечении этого срока заложник становился рабом. Часто кредитор усыновлял такого раба или женил его на своей дочери. Некоторые помещики имели сотни и тысячи рабов”.
Так в Китае возник институт долгового рабства. Интересно, что на протяжении древней и средневековой истории Китая самыми крупными ростовщиками были евнухи. Например, после отстранения евнуха Лю Цзиня, долгое время управлявшего страной при Уцзуне, у него было обнаружено зерна и сокровищ на 250 миллионов лян - богатство, равное государственному доходу за несколько лет.

“Бедные”
храмовники
Первыми “глобальными” ростовщиками специалисты считают тамплиеров. Когда начались Крестовые походы (1095-1270 годы), то армию крестоносцев нужно было экипировать. По мере завоеваний солдатам нужно было переводить крупные денежные суммы. Именно это обстоятельство способствовало появлению банковской системы в Европе.
Успеху способствовала в немалой степени крупнейшая ростовщическая организация того времени - Орден тамплиеров, или храмовников. Его создали в 1119 году восемь представителей ордена ионитов (госпитальеров), которые объединялись в отдельное братство. Первым великим магистром (или гроссмейстером) был избран Гуго де Пайанс. Для братства король Балдуин II выделил часть собственного дворца, построенного на месте древнего Соломонова храма, отсюда и название общины - храмовники, тамплиеры.
Хотя согласно Уставу ордена “Бедных братьев Иерусалимского храма” его члены должны вести жизнь в бедности. Однако к началу XII века рыцари Храма располагали, в силу особых привилегий, собственным войском, полицией и судом. Тамплиеры также обладали огромными денежными богатствами и обширнейшими земельными угодьями во всех государствах Европы. Кроме того, храмовники подчинялись непосредственно Папе, и их орден был настоящим государством в государстве, а по богатству и могуществу мог соперничать со многими монархами.
В 1128 году орденский статут окончательно утвердил Папа Гонорий II. И под скипетром Великого магистра, например, в одной лишь Европе оказалось вскоре 10 тысяч обителей, собственный флот и банковские конторы.
Да, тамплиеры были очень богатыми, но источником этих невиданных богатств была не военная добыча, не пожертвования верующих, не дары монархов, а ростовщичество, поставленное храмовниками на недосягаемый для своего времени уровень. Располагая приоратами во всех государствах Европы и Ближнего Востока, храмовники изобрели безналичный перевод денег: то есть золото не перевозилось физически, а переводилось со счета на счет по письмам казначеев приоратов. А поскольку приораты храмовников были разбросаны по всей Европе, ни один светский ростовщик в те времена не мог оказать клиентам подобных услуг.
Храмовники выдавали денежные ссуды, как правило, под заклад. Если речь шла о королях или влиятельных феодалах, заклад ради приличия оформлялся как “передача на хранение”. В 1204 году, например, английский король Иоанн Безземельный “передал на хранение” в лондонской “Тампль” коронные драгоценности, а в 1220 году на “хранении” у английских тамплиеров оказалась даже большая королевская печать Англии. Часто тамплиеры брали на хранение важные государственные документы. Так, в парижском замке хранился оригинал договора, заключенного в 1258 году между французским королем Людовиком Святым и послом английского короля Генриха III. В 1261 году там же оказалась и корона английских королей, которая хранилась у тамплиеров десять лет. Историки не исключают, что, принимая на хранение важные государственные документы и выдавая под них ссуды королям, тамплиеры ненавязчиво угрожали им шантажом.

Богатейшие
ростовщики
своей эпохи
Кроме безналичного перевода денег храмовники придумали множество других банковских новинок: изобрели систему чеков и аккредитивов, ввели в обиход “текущий счет”. Кроме того, они ввели систему банковских представительств и отделили собственно банковское дело от купеческой торговли. Одним словом, все основные банковские операции придумали и апробировали тамплиеры.
“Бедные братья Иерусалимского храма” показали себя ловкими и верными агентами, так как пользовались неприкосновенностью на любой войне между христианами. Связанные родством с благороднейшими фамилиями Европы, храмовники обладали придворным опытом и знали всех. Во всех крупных городах были так называемые темплы, представлявшие собой своего рода банкирские дома.
Таким образом, “бедные рыцари Христовы”, не имеющие денег в личном обращении, стали крупнейшими ростовщиками своей эпохи, а парижский орденский дом превратился в центр европейских финансов. Прибыльная торговля, оживленное банкирское и вексельное дело беспрерывно увеличивали огромные наличные средства ордена, которые хранились в его главном банке - парижском Тампле. Во второй половине XIII века ежегодный доход ордена достигал 54 миллионов франков.
Во время третьего крестового похода английский король Ричард Львиное Сердце, как всегда, остро нуждавшийся в деньгах, продал или заложил рыцарям Храма захваченный им у Византии остров Кипр, за который в 1191 году тамплиеры заплатили аванс в 40 тысяч безантов (золотых), а 60 тысяч отдали позднее.
Орден создал свой банк, а каждое приорство ордена имело его отделение. Коммерсанты помещали в банк золото и другие ценности, а взамен получали векселя. Банк тамплиеров принимал на хранение также сокровища монархов, сеньоров и епископов. Золото монахи пускали в оборот - предлагали его под солидный процент королям, феодалам, епископам, городским коммунам и купцам. Понятно, что орден стал крупнейшим ростовщиком в Европе.
В 1307 году, 13 октября, в пятницу, по приказу Филиппа Красивого все тамплиеры по всей Франции были арестованы в один день. Против них выдвинули фантастические обвинения: якобы тайные обряды ордена требовали от них попирания Христа, плевания на крест, магического союза с дьяволом и прочее. Более пятидесяти членов ордена были сожжены на костре “за отказ от признанных преступлений”.
По некоторым данным, Филипп Красивый был должен тамплиерам огромные суммы, и эти богатства после разгрома ордена перекочевали в казну Франции. Из уст в уста передавали, как великий магистр ордена Жак де Моле, охваченный огнем костра, призвал Климента V и Филиппа Красивого на божий суд до года и дня. Папа действительно скончался через несколько недель после казни, а спустя несколько месяцев за ним последовал 47-летний французский король...