Фарида Галиева
Кипрский банковский роман для наивных идеалистов и либеральных романтиков, все еще верящих в “рыночные законы”
Есть такое выражение - “как в швейцарском банке”. Вернее, было. Теперь о нем должно забыть. Означало оно надежность и конфиденциальность вклада в такое солидное и необходимое в нынешней жизни учреждение, как швейцарский банк. Но после прошедшей бурной финансовой недели на европейской сцене, после того, что сделали с Кипром, никакой банк в мире, в том числе и швейцарский, не может считаться надежным, гарантированным финансовым убежищем от произвола или чьего-то желания залезть в чужие деньги и “пощипать” вклады кого бы то ни было

Солнечный остров скрылся в туман
Сегодня о кипрской финансовой афере не пишет только ленивый. Все СМИ и интернет-порталы буквально забиты комментариями, аналитическими выкладками и просто эмоциональными рассказами о том, что произошло с банковской системой острова на минувшей неделе. Причем все действо промелькнуло за какие-нибудь несколько дней или чуть больше недели. И Кипр, как офшорная зона и самостоятельный финансовый субъект, был просто уничтожен.
Не будем перепевать все, что написано за эти дни в мировой прессе, определим лишь главную, на наш взгляд, составляющую этого события, которую предпочитают как-то не выделять. Но она является вехой не только в нынешней кипрской саге, но и вообще в финансовой и банковской истории Европы, да и всего мира, когда “демократические правительства” и “солидные мировые финансовые институты” ставят ультиматум правительству суверенного государства: “Конфискуйте часть банковских вкладов и только тогда мы будем с вами разговаривать о дальнейшем сотрудничестве”.
Где и когда такое было? И почему это стало возможным именно сейчас? И не где-нибудь на “диком Востоке”, в странах, где “не придерживаются цивилизованных, общепринятых норм”, а в Европе, постоянно диктующей остальному миру эти “нормы” и правила и поучающей всех, как себя следует вести.
Здесь необходимо хотя бы вкратце напомнить об истории возникновения этой коллизии.
Причиной нынешнего кипрского кризиса стали, если говорить образно и предельно деликатно, недобросовестные банковские игры. Если можно вообще узреть в играх банкиров хоть какую-то добросовестность. В погоне за сверхприбылями кипрские банковские игроки хватали в недавние тучные годы все, что подворачивалось под руку. В результате на их балансе оказалось столько бумажного, никому не нужного, мусора, что банки стали неликвидными и азартные и нечистоплотные игроки вынуждены были обратиться за помощью.
Основой этого “мусорного контейнера” кипрских банков, как ныне утверждают в подавляющем большинстве информационных источников, стали греческие ценные бумаги. Их доля в кредитных портфелях кипрских банков составляет 40 процентов. Причем значительная их часть влилась в эти портфели уже тогда, когда стало ясно, что Греция вступила в период борьбы с острым дефицитом своего бюджета, то есть в кризис.
Огромная часть греческих долговых бумаг поступила на остров уже тогда, когда на материке они торговались на уровне 60 процентов от номинала или, сказать проще, участники рынка оценивали фактор дефолтного риска этих бумаг на уровне 40 процентов, но банки эти бумаги, тем не менее, брали!
И вот вам один из ответов на вопрос, почему это кипрские банки так погорели из-за греческих бумаг? Греки буквально накануне своего кризиса в течение нескольких лет получали ссуды на Кипре на общую сумму в 19 миллиардов евро, что составило около трети всех кипрских займов, связанных с греческими долговыми обязательствами. Банки Кипра были не только во многом отмывочными агрегатами для денежных потоков с Востока, но и “мусоросборниками” для бумаг из Греции, которые уже перестали котироваться как ценные.
И делалось это, безусловно, не без взаимной выгоды как греческих, так и кипрских банкиров. Но после того, как Греция фактически оказалась разорена, потери банков Кипра от этих взаимовыгодных игр банкиров составили сумму, сопоставимую с 25 процентами ВВП островного государства.
Но почему возникли эти потери? Ведь открыто Греция о дефолте не объявляла. Вот тут-то фактически, реально начинается печальная глава или, вернее, пролог драматического романа о кипрской банковской трагедии. И писать этот роман начали вкупе с кипрскими и греческими банкирами чиновники в Брюсселе, сиречь в руководстве Евросоюза.
Брюссельская помощь
Дело в том, что помощь Греции со стороны Евросоюза распределили как бы поровну, без расчета того, какая экономика эту помощь оказывает.
И получилось, что “европейский пакет” этой помощи Афинам обошелся маленькому Кипру в 4,2 миллиарда евро - именно столько Евросоюз обязал страну списать как неоплатные греческие долги. Так решили в Брюсселе. А то, что это четверть кипрского ВВП, никого в этом самом Брюсселе особо не волновало. И кипрские банки вынуждены были эту “помощь” списывать со своих активов, что явилось первым непредвиденным для них ударом. И, как оказалось, роковым.
После пролога последовало как бы предисловие: мировые рейтинговые агентства с весны 2011 года начали регулярно и последовательно снижать кредитный рейтинг Кипра. Все это сопровождалось и скоординированной медийной кампанией. На Кипр все чаще указывали как на страну, не совсем соответствующую статусу члена ЕС. А кто определял этот статус? Все те же - те, кто решал списать греческие долги поровну, невзирая ни на какой экономический вес в организации.
Но координация присутствовала не только в “свободных западных СМИ”, но и в финансовом мире - Кипр после всего этого потерял доступ к традиционным западным долговым рынкам. Единственной страной, не отказавшей острову, была Россия, предоставившая ему в декабре 2011 года льготный кредит в 2,5 миллиарда долларов сроком на 4,5 года. Но этой суммы оказалось недостаточно.
И вот наступает роковая весна этого пролога, когда в начале 2012 года кипрские банки не смогли сами реализовать программу рекапитализации, необходимую после списания греческих долгов. Стало ясно, что без правительства банки выйти из кризисной ситуации не смогут. Доигрались.
Ну а правительство, как положено, вынуждено было просить у международных кредиторов. И вот тут-то кредиторы в лице Европейской комиссии, Европейского центрального банка и МВФ и “откликнулись”.
На остров стали прибывать экспертные группы, которые и определили размер пакета помощи Кипру в 17,5 миллиарда евро, что немногим меньше годового кипрского ВВП. Причем тройка кредиторов готова была выделить Кипру 10 миллиардов евро - и на что? На рекапитализацию банков, конечно.
А вот остальные средства, необходимые для оздоровления финансовой системы страны в целом, “благодетели” из Еврокомиссии, ЕЦБ и МВФ обязали изыскать самим киприотам - путем отъема части банковских вкладов...
Пролог романа о крахе Кипра закончился, начиналась глава первая.

Как Кипром об лед
Если все это не “банковские игры” и не масштабная финансовая контрмахинация, то, может быть, кто-нибудь подскажет другое определение?
Да, мы уже знаем варианты - “это финансовая помощь”. Чтобы уберечь Кипр от дефолта. То есть перевод банковского долга какой-либо страны в суверенный и доведение его с 90 процентов ВВП до 140 процентов - это теперь считается помощью. Чтобы страна с таким багажом проблем на обозримое будущее осталась в Евросоюзе и в Еврозоне, в которых “романы пишут” отнюдь не все соавторы, а лишь самые тяжеловесные “писатели”.
А ведь все было когда-то иначе. Уже подзабыто время, когда Кипр вступал в Европейский союз. Тогда, в 2004 году, греческая часть острова представляла собой процветающее государство с социально ориентированной экономикой. Основу ее составляли туризм, строительный бизнес, морские перевозки. Кроме того, остров был классическим офшорным раем, в котором тысячи людей были заняты в сфере оказания финансовых и прочих соответствующих профессиональных услуг.
Словом, зарабатывали тем, чем могли, но жили своим умом и трудом.
Но киприоты, особенно политики и банкиры, очень хотели в Европу. Хотели стать “солидной уважаемой европейской страной”, в которой помимо всегда действующего здесь британского права были бы и все права называться мостом между Востоком и Западом и при этом пользоваться всеми гарантиями члена Евросоюза.
А для этого нужно было принять все условия Евросоюза, в числе которых и уменьшение торгового флота, и снижение госдоли в экономике, и отказ от статуса офшора. Вот у Англии офшорные зоны есть. Но они, мол, не в Европе, а Кипру быть таковой нельзя. Так решили в Брюсселе.
Однако Никосия от цели стать все же солидным финансовым мостом между ЕС и Востоком не отказалась даже после вступления в союз. Приняли пакет законов, который обеспечил бы Кипру статус финансового центра. Правительство всячески стремилось доказать Брюсселю, что этот статус никоим образом Европе не вреден, а напротив, принесет взаимные выгоды как “союзным” странам, так и их восточным партнерам.
Но включенный в европейский политический круговорот Кипр уже не мог быть полностью суверенным. Хотя бы потому, что кипрские банки, став как бы полноправными членами западного банковского клуба, подчинялись уже “клубным правилам” и далеко не всегда соотносили свои вожделения с предупреждениями своего правительства. Ведь теперь для них открылись куда более заманчивые возможности играть на кредитных, долговых и прочих финансовых инструментах. Как тут не зарваться?
Особенно отличались жестко конкурирующие между собой два крупнейших островных банка - Bank of Cyprus и Laiki Bank (Cyprus Popular Bank) или в переводе - народный банк. В последний, например, еще до недавнего времени наличность с Востока завозили, что называется, чемоданами. То есть банк являлся машиной для отмывания денег. А такие “операции” одного из крупнейших банков страны, конечно же, со статусом “солидного финансового центра” никак не вяжутся.
По разным оценкам активы кипрских банков в целом определяли в размере 126 миллиардов евро, тогда как госдолг Кипра составляет около 16 миллиардов евро, а вот задолженность банков - от 50 до 52 миллиардов евро. Объем банковских активов на Кипре примерно в восемь раз превышает ВВП. А на долю иностранных инвесторов приходится больше половины всех вкладов, общий объем которых составляет около 70 миллиардов евро.
В прессе постоянно звучит тема российских вкладов в кипрские банки. Масштаб их оценивают очень даже по-разному, от 20 до 40 миллиардов евро. И чаще всего приводят данные немецкой разведки BND, согласно которым на острове 24 миллиарда евро российских денег - как корпоративных, так и в виде вкладов частных лиц.
Оценки рейтингового агентства Moody’s несколько другие: на счетах кипрских банков находится 31 миллиард долларов из России. Из них 12 миллиардов - это деньги, принадлежащие российским банкам, а 19 миллиардов принадлежат компаниям и частным лицам. Так или иначе - деньги немалые. Кроме того, огромное число российских компаний ведут расчеты через Кипр, причем это не серые и не криминальные, а вполне легальные и известные структуры.
Но зачем, как говорится, считать чужие деньги? Тем более, в банках. Ведь банк - это святая святых капиталистической экономики. Это храм, основа мироздания, святилище главных рыночных жрецов - финансовых магов и шаманов. Прикасаться к таинству банка нельзя, как нас научали все и вся, от пророков нового для нас мира до проповедников свободного предпринимательства. Что неприкосновенность банковских вкладов и банковской тайны - это краеугольный камень, лежащий в основании свободного рынка, и прикасаться к нему - это святотатство.
Но, оказалось, если очень кому-то хочется, то очень даже можно. И не только прикасаться, а и залезть по самый локоть, куда хочется, и взять, сколько надо. Захватывающая кульминация кипрского авантюрного романа превзошла все мыслимые ожидания и стала стремительно сползать к совершенно неожиданному финалу.

Учение Маркса по-прежнему не догма
Сегодня все вспоминают Исландию и Ирландию, в которых финансовый кризис носил аналогичный характер. То есть долги этих стран были не суверенными, а огромные долги имели банки. Но к этим странам меры, которые предприняли в отношении Кипра, в ЕС даже не обсуждались. Тогда как перед Никосией просто поставили ультиматум, обсуждать который в Брюсселе всерьез никто и не собирался. Или мы вам “помогаем” и вы остаетесь в Еврозоне, или решайте свои проблемы сами - но тогда уже будут решать вопрос о вашем членстве и в Еврозоне, и в Евросоюзе.
Главным авангардом этого торпедирования Кипра выступил Берлин. И все сразу вспомнили обещания канцлерин Германии Ангелы Меркель, данные немецким вкладчикам еще в 2008 году. Тогда, в самом начале финансового кризиса, фрау Меркель и ее министр финансов Пеер Штейнбрюк заявили: банковские депозиты неприкосновенны и немецкое государство дает обязательство, что ни один вкладчик не потеряет ни евро. Обещание перед немецкими вкладчиками канцлерин выполнила.
Но сегодня спасение евро и в целом Евросоюза перешло в совершенно новую фазу. Абсолютно ясно, что этот союз переживает не просто кризис, а кризис системный, то есть, когда тектоническим потрясениям подвергаются самые основы организации, ее принципы, ее концептуальная матрица. И тут жертвы неизбежны. Но пока не в Германии, естественно, кто ж может допустить мысль о том, что канцлерин, особенно перед выборами в бундестаг, нарушит данное ею слово?
Первой такой жертвой стал маленький и оставшийся в одиночестве Кипр. Но самое главное - жертвой стал принцип табу на святая святых, на право частного собственника, для которого теперь надежных убежищ для сохранения денег больше нет. И пусть в Брюсселе утверждают, что случай Кипра особый, это уже никого не впечатляет и никто этому не верит.
Итак, по итогам тяжелых переговоров в Брюсселе Никосия была вынуждена принять условия ультиматума ЕС: все депозиты до 100 тысяч евро пока не тронут, но по вкладчикам, имеющим депозиты в Laiki Bank и Bank of Cyprus свыше 100 тысяч евро, соглашение нанесет серьезный удар - по разным данным, налог на эти вклады может достигнуть от 30 до 40 процентов. Вклады же в других банках обложат налогом в четыре процента.
Кроме того, Laiki Bank фактически уничтожат. Его “плохие активы” реструктуризируют, и за счет его “хороших” активов стабилизируют баланс Bank of Cyprus, а обещанные ЕС 10 миллиардов евро идут на рекапитализацию остальных банков Кипра.
Кульминацию банковского романа преодолели. Самая главная его идея, лежащая в основе всего произведения, изложена красочно, образно и доходчиво: в этом мире, в мире денег, особенно очень больших денег, места для принципов или чего-то святого (пусть даже в виде храма-хранилища денежных знаков) быть не может. Никакая демократия и права человека несоотносимы с монетократией и правами сильного, то есть очень и очень богатого, когда речь заходит о прибылях или угрозе финансовых потерь. Для сильных.
Кстати, об этом еще Карл Маркс писал.

Держись, земляк!
Представьте себе ситуацию, когда вы, например, вложили в кипрский банк 105 тысяч евро. Продав дом или квартиру или еще что-то, что можно продать на такую сумму. А в кипрский банк положили, потому что он обещал вам очень даже неплохие выгоды. Например, не брать налога на доход от депозита. А это уже очень даже неплохо. И вообще, если вы с этого депозита будете производить куплю-продажу, налог будет такой низкий, что в других странах вам просто позавидуют.
Но вот наступает день 16 марта 2013 года и вы выясняете, что вклад свой забрать не можете и вообще - с него не то, что налог на прибыль возьмут, а просто снимут 21 тысячу евро, то есть 20 процентов от вклада, в качестве внезапно свалившегося “налога на депозиты”. И при этом объявят вас же причиной финансовых проблем Кипра...
Занятно, да? И вы скажете, что это выдумка. Отнюдь. Именно это произошло, и именно в эти казусные дни с нашим знакомым Аркадием Шехтером из Израиля, который, продав бизнес в Хайфе, намеревался открыть бизнес на Кипре - торговать цитрусовыми. Он и его приятель, также бывший алматинец, попросили нас обязательно написать обо всем, что там, на солнечном острове, происходит. Но мы не можем, по вполне понятным причинам, воспроизвести ту “терминологию”, которой наши бывшие земляки определяют чиновников из Брюсселя и их действия.
Сейчас, как пишет нам А.Шехтер, сотни таких же, как они, “кинутых” Евросоюзом, пытаются создать нечто вроде комитета, который в перспективе намерен подать в судебные европейские инстанции на руководство ЕС. И к инициаторам, по утверждению земляков, присоединятся тысячи и тысячи обманутых вкладчиков, потому что таковых на острове десятки тысяч.
Первое требование комитета: выдвинуть обвинение за то, что чиновники Евросоюза именно их, вкладчиков, назвали причиной банковского кризиса на Кипре. Люди хотели бы знать: что они такого сделали, что вызвало этот кризис? И второе: по какому праву все вкладчики кипрских банков зачислены в недобросовестные и получавшие сверхприбыли якобы от офшорных игр банкиров? Тогда как большинство рядовых вкладчиков свои деньги либо заработали своим трудом, либо и вовсе привезли на Кипр для бизнеса.
Ждет ли этот комитет удача или нет, мы не знаем, остается лишь пожелать ему таковой. Постараемся держать наших читателей в курсе о том, как там будут развиваться события.
Но помимо земляков бывших стали упоминаться в связи с кипрскими событиями и земляки наши реальные, настоящие. И пусть не сразу, но неизбежно возник вопрос: а есть ли на Кипре и “наши” деньги?
Есть. Как сообщил КазТАГ, денег казахстанских на Кипре не меньше одного миллиарда евро. Это и денежные банковские вклады, и недвижимость, что тоже расценивается вкладом в экономику острова. А вот информагентство tengrinews.kz приводит мнение директора Центра макроэкономических исследований Олжаса Худайбергенова: “Обьем казахстанского частного капитала на Кипре оценивается в 1,1 миллиарда долларов. Но в реальности, скорее всего, больше, как минимум, вдвое”.
Чьи это деньги и недвижимость? Крупных бизнесменов, чиновников, а также руководителей и частных, и госкомпаний. Их имена мы, скорее всего, сможем узнать в обозримом будущем, когда все детали кипрских интриг начнут по-настоящему раскручивать российские и западные масс-медиа.
Пока лишь заметим, что нам тоже кое-что известно, но информированные люди в нашей стране смертельно боятся называть свои имена, а без подтвержденного источника нам, в свою очередь, имен хозяев кипрских счетов, компаний и домов называть преждевременно.
 
Вместо эпилога
А пока подведем некоторые итоги.
Итак, банковские вклады отнюдь не являются чем-то неприкосновенным и конфиденциальным. Это первое. Второе: за банковские игры отвечают всегда вкладчики, тогда как виновные в этих грязных играх, как правило, остаются только с прибылью.
Третье: все обещания кого-бы то ни было, включая банкиров, европейских или иных чиновников самого высокого ранга, о том, что они примут ответственные решения в случае финансовых обострений, теперь можно просто не слушать. Решения всегда принимают только как ответственные перед крупным капиталом.
Четвертое: прецедент принудительного грабежа в банках создали. И теперь никто и ничто не может помешать осуществить подобное в любой другой точке мира, включая страны с гораздо менее сбалансированными банковскими системами.
Неслучайно один из инициаторов этого кипрского грабежа, глава Еврогруппы Йерун Дейсселблум, заявил, что кипрский прецедент программы спасения банков за счет средств частных инвесторов “станет моделью для будущих пакетов помощи” в Еврозоне.
Так что продолжение романа следует.