Андрей Губенко
Давно в Казахстане не анонсировалась столь масштабная инициатива, которая бы касалась как всего без исключения населения, так и частного бизнеса с государством. Речь об амбициозной программе “7-20-25”, призванной значительно удешевить ипотеку и сделать ее массово-доступной. Если затея удастся, это не только радикально улучшит качество жизни многих соотечественников, но и даст мощнейший импульс для развития экономики, и даже изменит облик казахстанских городов

Об инициативе “7-20-25” президент объявил в ходе совместного заседания палат парламента в марте нынешнего года. Эти знаменательные цифры, как известно, означают следующее: процентная ставка ипотечного кредита, минимальный первоначальный взнос, максимальный срок выплаты.
- Каждый рабочий казахстанец будет иметь возможность получить ипотечный заем в тенге по следующим условиям. Ставка вознаграждения по кредитам - не более семи процентов в год, а не 14-16 процентов, как сейчас. Если сегодня банки требуют первоначальный взнос до 30 процентов, а иногда 50, то по этой программе взнос не должен превышать 20 процентов, срок кредита - не 10-15, а 25 лет, чтобы снизить для людей размеры жилищных платежей, - сказал тогда Нурсултан Назарбаев.

Программа должна быть запущена уже со второй половины текущего года, и на прошлой неделе председатель Нацбанка подтвердил, что банки готовы к ней. Но в действительности инициатива эта - не только социальная, но и экономическая программа, эдакая дорожная карта для государства и бизнеса, которая может дать гигантский мультипликативный эффект.
В чем он заключается?
Несмотря на, казалось бы, бурное развитие в стране в последние полтора десятилетия строительной отрасли, происходит это однобоко. Девелоперы ограничиваются, по большому счету, возведением торгово-развлекательных центров и дорожных развязок. Новое жилье если и строится, то премиум-класса.
Тогда как обычные люди, которые нуждаются в новой квартире, как правило, ищут ее на вторичном рынке. Чтобы убедиться в этом, достаточно почитать объявления с предложениями о продаже квартир. Скажем, на одном из популярных тематических интернет-ресурсов таковых размещено около 150 тысяч. Но лишь в пятой части их предлагают новое (хотя бы относительно) жилье возрастом до пяти лет.
Это средняя “температура по стране”. В стремительно строящейся столице ситуация, конечно, получше - половина (13 из 27 тысяч) предложений о продаже квартир касается новостроек. Зато в самом крупном городе Казахстана, в Алматы, занимающем, кстати, треть всего рынка, лишь каждое восьмое объявление о продаже квартиры касается новостроек (восемь из 46 тысяч), подавляющая же часть предложений относится к вторичному жилью. И эта пропорция, разумеется, больше соответствует общей картине.
Ситуация ненормальная. Тем более что имеющийся в стране жилищный фонд - не самого высокого качества и довольно ветхий. В слове “хрущевка” отчетливо слышится производное от “трущоба”.
Именно эту ситуацию и призвана поменять программа, о которой идет речь. Квартирный вопрос, когда многие хотели бы улучшить жилищные условия, но не могут позволить себе этого, способен стать драйвером экономического роста. Если сделать ипотеку доступной и тем самым обеспечить, чтобы в строительство недорогого жилья инвестировали свои деньги самые широкие массы, в стране можно быстро поднять собственное производство стройматериалов (а это огромный список товаров: от продукции металлургии до химической промышленности).
Здесь важно учитывать особенность казахстанского менталитета, отличающего нашего человека от условно-усредненного представителя западной культуры, на чем и должно сыграть государство. А именно, современный западный человек непривычен к дому и легко меняет место проживания, переезжая с одной временной квартиры на другую с одной картонной коробкой в руках. Он не обустраивает в доме свой мир, делая, например, уникальный индивидуальный ремонт или выращивая на подоконнике цветы. В отличие от наших людей, каждый (!) из которых мечтает о собственном, любимом и неповторимом доме.
Так вот эту мечту, эту, мы бы сказали, нерастраченную любовь и надо вовсю использовать, всего лишь удешевив до адекватных размеров ипотеку и таким образом создав самый востребованный товар в Казахстане.
Другой очевидный плюс - накопления населения не будут лежать в кубышках, а станут работать на экономику. Опять же уместно сравнение с Западом. На что только не идут там банки, чтобы подсадить человека на ипотечную иглу! Маленькие проценты, а то и полное отсутствие оных, различные льготы. А все потому, что человек, взявший кредит на покупку дома, - это постоянный клиент, мечта банкира. В тех же европах с америками обжилось ведь огромное множество разного рода вечных студентов, борцов за права животных, безработных пришельцев из других миров, философствующих прожигателей пособий и прочей публики, не желающей работать, а потому и платить за что бы то ни было.
Работают, берут кредиты и исправно платят по ним немногие - так называемый средний класс, столп западного общества. С каждым десятилетием, однако, столп все более худеющий, и для тамошних банков это настоящая проблема.
У нас же работают все (хотя бы потому, что государство не особо кормит иждивенцев), это считается нормой, и с учетом того, что нормальным идеалом считается иметь собственный дом, как выше сказано, на ипотечные кредиты по разумной процентной ставке соблазнятся все.
В перспективе так называемый частный сектор, который сейчас доминирует в застройке страны, рационально было бы заменить на современный городской ландшафт. Разумеется, со всей сопутствующей инфраструктурой: школы, детские сады, больницы-поликлиники, торгово-развлекательные центры. Помимо всего прочего, это улучшит экологию (частный сектор вовсю топит углем) и безопасность, особенно с учетом сейсмической активности на наиболее плотно заселенной территории страны.
Еще одна важная составляющая мультипликативного эффекта - демография. Рост удельного веса городского населения и превращение Казахстана из аграрной страны в постиндустриальную - вопрос нашей конкурентоспособности в мире. Но без наличия в городах достойного и достаточного жилья этот процесс рискует обернуться проблемами не просто социальными, но даже санитарными. Не говоря уже о том, что без своего угла редко какая семья согласится разделить планы правительства относительно роста народонаселения... Оба пункта, однако, решаемы как раз строительством новых городских микрорайонов.
Когда-то, в ХХ веке, советская власть в СССР таким образом уже изменила облик наших городов, ликвидировав трущобы, грязь, бедность. В XXI веке наступило время повторить это на новом этапе. И, кстати, эстетически нашим городам это также не повредит.

P.S. Кто-то скажет: сбыться планам не позволит коррупция. Мол, разворуют ведь все и профанируют отличную задумку. Без коррупции, конечно, пока никак, но есть два обнадеживающих обстоятельства. Коррупционные схемы потому и существуют, что, паразитируя на жизненно необходимых проектах, тем не менее заинтересованы в их осуществлении. Иначе схема не работает.
Ну и потом, да, идеального рецепта победы над коррупцией, наверное, нет. Но, пожалуй, единственный конструктивный способ борьбы с ней - не драконовские законы или, наоборот, высокие зарплаты чиновников, а ментальная монолитность общества, готовность большинства “жить как все”. Чем меньше разделены на кланы и прочие касты люди, тем больше шансов, что они предпочтут соблюдать единые для всех правила. В упомянутом СССР коррупция была невелика не из-за страха перед, например, Сталиным, а из-за того, что люди жили (как и в современной Скандинавии - образце свободы от коррупции) примерно одинаково.
Типовые квартиры в типовых городских многоэтажках - шаг к такому “урбанистическому коммунизму”.