Вы можете поставить свою оценку в конце страницы
Ипотечный рай или... ад Купить трехкомнатную квартиру в центре города, сделать ремонт по последнему слову дизайнерской мысли, поставить красивую мебель, встроить домофон, включить суперплоский телевизор и, завалившись на диван, небрежно нажать кнопку пульта. Жизнь удалась, что называется. Сегодня ею можно наслаждаться, а завтра... начать отдавать кредит с немалыми процентами. А на этом этапе главное остаться в полной уверенности, что и квартира (в доме уже немолодом) того стоит, и затраченные усилия окупятся сторицей счастливым житьем в центре города, и цены на жилье будут только расти, а значит, не прогадал вложивший деньги в недвижимость. В общем, стабильности очень хочется... Ипотека. Есть в этом слове нечто завораживающее. Возможно, накладывают свой отпечаток те отрывочные знания об этом явлении, которые мы черпаем ежедневно. Суть их сводится к одному: ипотека - это все и сразу, но только с переплатой. Впечатляет, если представить себе открывающиеся возможности приобретения жилья, и разочаровывает при более пристальном рассмотрении. Удручают высокие процентные ставки, вполне реальная возможность потерять и жилье и деньги при нечаянном повороте событий. К тому же все растущие цены на квартиры многие связывают с развитием ипотечного кредитования. Самый апокалиптичный прогноз скептиков звучит следующим образом: случится вдруг крах ипотеки (как в России, к примеру) - упадут цены на квартиры, и ничто уже нас не спасет от еще одного большого разочарования в жизни...
Однозначно “за” развитие ипотечного кредитования выступает Гульмира Курганбаева, заместитель директора Казахстанского института стратегических исследований при Президенте РК.
“На мой взгляд, ипотечное кредитование имеет как плюсы, так и минусы. Оно, как и любой процесс, развивается. Безусловным плюсом кредитования является возможность приобретения жилья, причем как на рынке первичного жилья, так и на рынке вторичного. Сегодня доступ к кредитованию ограничивается средним и высшим классом в силу пока еще высоких для казахстанцев процентных ставок. В этой связи президент республики недавно поднимал вопрос о совершенствовании кредитной политики. Скорее всего, в ближайшем будущем будет рассматриваться вопрос о сроках кредитования и о снижении процентных ставок, о возможности вовлечения в систему кредитования субъектов первичного жилья - не элитарного, а для средних слоев населения.
 | | Cтроим быстро, много и, главное, дорого |
Рассуждая о кредитовании, надо учитывать опыт развитых стран. В частности, например, опыт Японии, где к нынешней версии ипотечного кредитования государство шло в течение нескольких десятков лет. Система также развивалась поэтапно и не вдруг. Сегодня процентная ставка в банках Японии достигает двух процентов, а срок выплаты кредита доходит до тридцати лет. Я думаю, следующим шагом для Казахстана станет также снижение ставок и увеличение сроков отдачи кредита. Я ни в коей мере не согласна с тем, что здесь присутствует некая финансовая пирамида: это действующий реальный механизм. Банковская система обеспечила гарантиями по любым видам кредитов, средневзвешенная ставка по различным видам составляет сегодня тринадцать-пятнадцать процентов.
Нельзя также утверждать, что растущие цены на квартиры связаны с ипотекой. Скорее это связано с появлением свободной денежной массы у населения, а также с ростом валового продукта - потребитель, имеющий свободную денежную массу, готов ее вкладывать во что-либо. А предметы недвижимости, как известно, всегда являются хорошим средством вложения денег. И как только появляется спрос, сразу же повышается цена.
В то же время ипотечное кредитование имеет свои минусы. В первую очередь ограниченный доступ к системе, хотя предполагалось, что это будет широкомасштабное явление. Это связано с уровнем доходов, а также с тем, что банковская система применяет еще очень жесткие инструменты страхования. Другой минус: сегодня на рынке жилья больший процент составляет вторичное жилье. Зачастую не очень качественное и не новое. Конечно, хотелось бы, чтобы ипотечное жилье было представлено новыми строениями и было востребовано различными слоями населения. Наконец, сама система должна быть динамичной, пока она очень статична - банки не торопятся изменять систему кредитования.
Перспективы у этого процесса очень высокие. Если система будет динамично развиваться, то в ипотечное кредитование будет вовлекаться большое количество людей. Я думаю, Казахстан дорос до ипотеки”.
Отношение к проблеме профессора экономики, депутата мажилиса парламента РК Серикболсына Абдильдина довольно скептическое. Отмечая некоторый позитивизм самого факта ипотечного кредитования, депутат сомневается в жизнеспособности и целесообразности текущего процесса.
“Ипотека никогда не была выгодна потребителю по той простой причине, что деньги потребителю надо возвращать с процентами. Значительно лучше, когда люди имеют возможность приобретать жилье, обходясь без кредита. Но для этого надо повышать жизненный уровень населения. Однако выступать категорически против кредитования было бы нелогично, потому что ипотека разрешает некоторые текущие проблемы.
Мировой опыт на этот счет далеко не однозначен. Различаются условия ипотеки, социально-экономическая ситуация, но, во всяком случае, этот вид кредитования в разных странах имеет хождение и применение. Но я бы не сказал, что этот вариант приобретения жилья сильно популярен в мире.
Волнует другая проблема. Сегодня цены на любые квартиры в Алматы и Астане сильно выросли. А строительные компании, которых множество, предлагают суперэлитные квартиры по запредельным ценам. О чем это говорит?
Я думаю, что в основе строек жилья лежит одна проблема - слишком богатым людям некуда девать деньги. Они вкладывают их в строительство недвижимости. Никто за эти деньги декларации не требует, источники этих доходов не расследуются, поэтому этот вид бизнеса так популярен: одно дело, когда деньги лежат в банке, другое, когда они пущены в оборот и приносят огромную прибыль. При этом прибыль идет от людей состоятельных: средний гражданин не может позволить себе купить хорошую квартиру по таким ценам. Как результат: вершится некая финансовая операция между супербогатыми слоями населения.
Как это ни печально, в процесс сделки вовлекается и государство. К примеру, государством выделяются деньги на строительство жилья военнослужащим, госслужащим. По закону надо бы организовать тендер, чтобы какая-либо компания взялась за строительство квартир по сносным ценам. Но в министерствах и ведомствах эти деньги до конца года удерживают, а потом покупают дорогие квартиры - вместо десяти всего три-четыре. В результате бюджетные деньги отдаются тем же богатым людям.
Ипотека играет здесь не последнюю роль: в нее вовлечена пока только небедная часть населения. Результатом этой большой и многоуровневой системы отношений стали высокие цены на всякую недвижимость, причем как хорошую, так и плохую.
Давать прогнозы сегодня трудно. Скажу только, что пока богатым людям выгодно поддерживать высокие цены на недвижимость, они их будут поддерживать. Несомненно и то, что в этих явлениях проглядывает определенная финансовая пирамида и коррупционные моменты. Как результат - расслоение общества на богатых и бедных только увеличивается и ни о какой уверенности в стабильности существующих отношений в этом случае говорить не приходится”.
|
