Жить здесь и сейчас Все сейчас только и говорят об ипотеке и, вообще, о жизни в кредит. Впервые люди, которым больше двадцати, но меньше сорока, поняли, что могут жить на одну катушку уже сегодня. Вот где конфликт отцов и детей. Старшее поколение все время только готовилось к настоящей жизни: сначала нужно было поставить детей на ноги, накопить на машину, десятки лет стоять в очереди на квартиру или столько же собирать деньги на кооператив, а потом можно было и пожить, если получится. Младшее поколение хочет все сразу и немедленно. Речь не о тех, кто идет ради этого на преступление, и не о 401 способе “относительно честного отъема денег”. Можно жить на одну зарплату и приобрести, например, квартиру, потом мебель, а там и автомобиль. Слава богу, теперь не нужно ждать милостей от партии. Их можно купить. Как? В прошлом номере мы с помощью кредита покупали мебель. Теперь поговорим об ипотеке, то есть приобретении в кредит жилья Существуют два понятия: “хочу” и “желаю”. “Желаю” обычно подразумевает, что человек никаких реальных действий для достижения своей цели не предпринимает. “Хочу” - это действие, шаги на пути к своей цели. Я желаю быть богатым - лежу на диване и мечтаю о сокровищах Атлантиды. Хочу, чтобы у меня была квартира - коплю деньги или иду в банк за кредитом. И опять проблема выбора - кредит или депозит?
 |
Копить - конечно, долго, но я получу начисленные по депозиту проценты и не буду переплачивать по кредиту и, возможно, через несколько лет смогу купить квартиру. Но это будет не скоро, а цены на недвижимость растут как на стероидах. Взвесив все “за” и “против”, я решил, что мне нужен кредит. Во-первых, те деньги, которые я плачу за аренду квартиры, можно будет направить на погашение кредита, а не выбрасывать на ветер, как сейчас. Во-вторых, погашение по кредиту дисциплинирует больше, чем накопления. Уж такой я человек - если есть деньги, то они быстро исчезают, и копить для меня - проблематично. Другое дело - кредит. Я знаю, что платеж ежемесячный будут удерживать с моей зарплаты. Учитывая то, что он аннуитетный, а значит - одинаковый по сумме за весь период кредитования, я могу распланировать свои будущие расходы уже с учетом кредита. Весь мир так поступает, а чем я хуже? Осознание того факта, что в том случае, если я не буду ежемесячно гасить кредит, потеряю квартиру, заставит меня добросовестно относиться к своим финансовым обязательствам. Итак, решено - кредит. Теперь надо выбрать, где его можно получить с наименьшими рисками и потерями для себя.
Сегодня на рынке ипотечного кредитования участвуют практически все банки. У каждого банка свои условия кредитования, свои плюсы и минусы. Необходимо при выборе банка обратить внимание на следующие моменты.
Процентная ставка
Процентная ставка зависит от валюты кредита. И когда вам говорят - 15 процентов годовых, уточните в тенге или в долларах США. Также можно уточнить - фиксированная она или плавающая. И если плавающая, есть ли пределы максимальных изменений. Учитывая тенденции развития экономики Казахстана, можно предположить, что и в дальнейшем процентные ставки будут снижаться, а если у вас плавающая ставка, вы реально сэкономите. На случай ее роста необходимо установить предел возрастания. Зачастую люди по незнанию считают, что, если процент по кредиту 20 процентов годовых, а сумма кредита 10 000 долларов, то придется заплатить за год 2 000 долларов процентов. Это не так. Фактически уплачиваемый процент составит всего 11 процентов в год.
Происходит это потому, что по мере погашения основного долга снижается и сумма причитающихся к уплате процентов. С каждым ежемесячным взносом проценты по кредиту уменьшаются.
Первоначальный
взнос
Эти деньги у вас должны быть на руках для совершения покупки. Это своего рода подтверждение серьезности ваших намерений. На сегодняшний день минимальный размер первоначального взноса составляет 15 процентов от стоимости жилья. Эти деньги вы выплатите не банку, а продавцу. Срок
Срок кредита зависит от того, как вы сами оцените собственные возможности и желания, естественно, при квалифицированной помощи менеджера банка. Срок зависит от вашего дохода и суммы кредита. Чем больше сумма кредита и меньше доход, тем больше срок и наоборот. Чем больше срок, тем больше вы выплатите процентов и тем больше ежемесячный платеж, который может быть обременительным для семейного бюджета. Валюта кредита
Можно получить кредит в валюте, можно в тенге. Выбор делаете вы. Но риски с получением валютного кредита больше. Так как все мы получаем зарплату в тенге, соответственно рассчитываться по кредиту нам удобнее также в тенге, кроме того, это безопаснее. Досрочное погашение
Если есть вероятность того, что в скором времени вы сорвете куш или выиграете в лотерею, то можно поинтересоваться возможностью досрочного погашения. Существует ли в банке такая возможность и через какое время это можно будет сделать? А так как банки, в принципе, в этом не заинтересованы, то берут комиссию за досрочное погашение. Обеспечение кредита
Кредит должен быть обеспечен залогом - это одно из обязательных условий банков. В обеспечение принимается приобретаемая недвижимость. В случае отсутствия первоначального взноса его вы можете заменить дополнительным залогом. Страхование
В большинстве банков требуется страхование жизни, недвижимости и от утери трудоспособности. Это создает дополнительную безопасность для вас и вашего жилья.
По материалам
ОАО “Банк Центркредит”
|
