Вы можете поставить свою оценку в конце страницы
Для банка маржа - мать родна
Светлана Грибанова Сегодня многие казахстанцы, нуждающиеся в жилье, готовы взять ипотечный кредит. Однако до сих пор жизнь в кредит является не правилом, а скорее исключением. Причина не только в том, что у нас нет привычки жить в долг, но и в дороговизне ипотеки Послание президента народу Казахстана внесло оживление в ряды банкиров. Глава государства сказал, что жилье должно быть доступно для всех казахстанцев, в этих целях нужно решить несколько задач: начиная с 2005 года снизить ставки по ипотечным кредитам до 9-10 процентов и вдвое - с 20 до 10 процентов от стоимости - уменьшить сумму первоначального взноса за квартиру.
Однако, судя по высказываниям в СМИ топ-менеджеров ряда крупных банков, банковский сектор принял предложение президента в штыки. Главный довод - банк не может рисковать деньгами своих вкладчиков и акционеров, давая кредиты под нерентабельную ставку. Какие-либо подвижки могут произойти только при дальнейшем развитии экономики и в целом государства. Нынешние высокие ставки не зависят от желания или нежелания самих банков держать их на определенном уровне, они диктуются ситуацией на финансовом рынке.
Величина ставки зависит от многих факторов: уровня инфляции, ставок вознаграждения по депозитам и даже от репутации страны на мировом рынке.
Международные эксперты требуют, чтобы банки обезопасили свой бизнес, увеличив провизию до 2 процентов. Уровень инфляции в 2003 году составил 6,8 процента, итого - 8,8 процента. А ипотечный кредит выдается под 13-14 процентов годовых. Маржа банка составляет 4-5 процента.
Многие банкиры высказали мнение, что, говоря о необходимости удешевления ипотеки, президент обращался не к банкам, а к правительству: оно должно озаботиться разработкой различных схем и механизмов для этого. Банки готовы снизить ставки до 9-10 процентов, если разница будет дотироваться из госбюджета. Также государство могло бы гарантировать возврат кредитов хотя бы за бюджетников: военных, служащих правоохранительных органов и т.д.
В других странах, в частности в США, существуют различные социальные жилищные программы, например, для ветеранов. Общество посредством выплаты налогов поддерживает тех, кто не может сам заработать на жилье. Гибкая налоговая политика - уменьшение подоходного налога на сумму выплат по ипотеке - также способствует решению жилищных проблем американцев.
В общем, как всегда, примером нам служат “цивилизованные” страны, хотя бюджеты США и Казахстана - совершенно несопоставимые величины. А наш наиболее продвинутый среди стран СНГ банковский сектор пока не готов работать в русле президентской политики и снижать кредитные ставки. Ответ на вопрос “почему?” прозвучал из уст бывшего председателя Нацбанка, а ныне первого вице-премьера Григория Марченко.
Он сказал, что доминирующее положение трех крупнейших казахстанских банков - “Казкоммерцбанка”, банка “ТуранАлем” и Народного банка - и одновременное снижение доли на финансовом рынке республики иностранных банков не может не тревожить правительство. Проблема доминирования отражается и в страховом и пенсионном секторах, где акционерами компаний также являются крупнейшие банки.
В общем, исходя из слов вице-премьера и бывшего главного банкира, можно сделать вывод, что в Казахстане налицо монополизация финансового рынка несколькими крупными банками. Если эти банки решат, что снижение кредитных ставок им невыгодно, то, скорее всего, ипотека еще не скоро станет доступной каждому казахстанцу. Только честная и открытая конкуренция в банковском секторе сможет переломить ситуацию. Составить конкуренцию нашим банкам, по мнению Григория Марченко, могли бы крупные иностранные банки.
|
