Игра в одни ворота? Камень преткновения давно возникших споров между банками и отечественными предпринимателями - высокие кредитные ставки, не позволяющие представителям малого и среднего бизнеса пользоваться кредитами. У банков свои резоны - они содержатся в опубликованном в одном из прошлых номеров “НП” обращении банка “ЦентрКредит” к предпринимателям с призывом к прозрачности в бизнесе. Сегодня мы представляем отклики читателей и ждем новые мысли - продолжение разговора следует...
Раимбек Баталов,
председатель совета Форума предпринимателей Казахстана: “Предпринимателей вынуждают уходить
в “теневой” бизнес”...
 Проблемы в финансово-кредитной сфере остаются одними из наиболее болезненных как для начинающего предпринимателя, так и для устоявшегося предприятия. Среди них можно отметить нехватку или отсутствие у предпринимателя ликвидного обеспечения, короткие сроки кредитования (до 2-3 лет), высокий ссудный процент, занижение оценочной стоимости залога.
На Х форуме предпринимателей президент Казахстана поручил Нацбанку выработать меры, устанавливающие низкие ставки банковской маржи при обслуживании дешевых международных кредитных программ для развития малого бизнеса, меры по международным кредитным программам для развития малого бизнеса, а также для стимулирования снижения банками второго уровня ставок кредитования из других источников. Далее была поручена разработка облегченной процедуры подготовки пакетов финансовой документации для получения банковских кредитов.
К сожалению, на сегодняшний день по оценке предпринимателей реального сектора экономики необходимые шаги в этом направлении не сделаны.
Причины существующего положения взаимодействия банковских учреждений и предпринимателей кроются, на наш взгляд, в следующем.
Банки второго уровня не заинтересованы работать с субъектами малого предпринимательства из-за высокого риска возвратности кредитов. Так, удельный вес кредитов, выданных банками субъектам малого предпринимательства, понизился с 31,95% в 1997 году до 22,05% в 2002 году.
Также следует отметить, что на сегодняшний день не так уж много интересных проектов, под которые можно было выдавать кредиты.
Отсутствие кредитных историй предприятий в банках также служит одной из причин, по которой кредитоспособность потенциального клиента не может вызывать полного доверия у банков.
Недоступность кредитов для субъектов малого предпринимательства объясняется также большими административными издержками, связанными с действующими нормативами Нацбанка, которые вынуждают банки второго уровня перестраховываться. В результате стоимость кредитных ресурсов объективно становится слишком обременительной для предпринимателей.
Мы считаем, что Нацбанку пора пересмотреть пруденциальные нормы при выдаче заемных средств банками. Завышенные квалификационные требования вынуждают банки, в свою очередь, проводить жесткую политику в отношениях с заемщиками, требуя в виде залога активы, ценность которых не вызывает ни тени сомнения.
Конечно, следует признать, что финансовые потоки многих предприятий малого, частично среднего бизнеса недостаточно прозрачны. Объясняется это во многом проводимой государством налоговой политикой, которая вынуждает предпринимателей уходить в “теневой” бизнес.
Стимулирующей мерой для банков могло бы быть создание организаций по переучету займов. В этом случае у банков растет портфель займов, при этом нет большой нагрузки на собственные ресурсы.
С принятием “Стратегии индустриально-инновационного развития Казахстана” особую актуальность приобретают вопросы создания отраслевых программ и их реализации. Здесь мы считаем важным создание отраслевых фондов при министерствах, которые на льготных условиях могли бы выдавать кредиты предпринимателям.
Требуют своего решения, конечно же, и вопросы формирования инструментов защиты интересов банков. На наш взгляд, при кредитовании предприятий реального сектора экономики государство должно разделять риски совместно с банками и предпринимателями.
Для кредитования субъектов малого предпринимательства необходимо создать государственную кредитно-гарантийную систему, как это практикуется во многих развитых странах Европы, Азии. В этой системе определяющую роль мог бы сыграть наиболее капитализированный на сегодняшний день Банк развития Казахстана. Для оценки заявок на выдачу кредитов необходимо создать независимую комиссию, в состав которой входили бы руководители отраслевых предприятий, бизнес-ассоциаций.
Для мотивации банков, привлечения их к программе гарантирование их рисков по капиталу, процентам и затратам должно быть полным и выдаваться на длительный срок (5-8 лет).
Форум предпринимателей Казахстана, территориальные, отраслевые ассоциации считают, что настало время более регламентированных равноправных отношений власти и бизнеса. Для этого необходимо участие общественных объединений предпринимателей не только как консультативных органов, но и как разработчиков, участников рабочих групп, занимающихся проблемами экономической, финансовой политики государства. Кто прав: банки или предприниматели? Раушан Сарсембаева,
президент Ассоциации деловых женщин Казахстана:
- У банков нет никаких достойных внимания аргументов. Мы живем не в каменном веке. О каком развитии малого бизнеса может идти речь, когда кредитные ставки - до 18%?! Кредиты должны быть давно снижены до трех-пяти процентов и быть долгосрочными. Если этого не произойдет, малый бизнес так и останется в стагнации. Все уже стабильно, экономика развивается, а у нас 50% ставки под залог недвижимости. Наши женщины-предпринимательницы плачут, им не дают развернуться. А что говорить об оралманах? Мне кажется, наши банки не поддерживают политику президента и общества, направленную на развитие предпринимательства, поддержку оралманов, исправление демографической ситуации в стране. Серикболсын Абдильдин,
лидер Коммунистической партии, депутат
парламента РК:
- Мое мнение по этому вопросу, которое сложилось за годы независимости Казахстана, следующее: банки все больше отходят от своих прямых функциональных обязанностей к функциям кассиров. В развитие экономики страны мало кто из банкиров вкладывает деньги на длительный срок. А эти краткосрочные кредиты с высокими ставками только разоряют предпринимателей и страну. Я думаю, правда все же на стороне тех, кто ищет кредит. Есть и у банков аргументы, но насколько они убедительны? Я думаю, если мы хотим развивать внутренний рынок, то надо эту задачу решать сообща.
Но вряд ли в ближайшем будущем ситуация изменится, до малого и среднего бизнеса руки у акционеров банков никак не дойдут. Александр Колокольников,
заместитель директора
фармацевтической фирмы “Аквитол”:
- Предпринимателю сегодня практически невозможно взять кредит в банке. Почему? Скорее всего, от нежелания банков поддерживать малый бизнес. Вернее, на словах они поддерживают все программы, а вот на деле...
Я думаю, эти разговоры мало чему помогут - ситуация будет только усугубляться. Банки зарабатывают деньги на ипотеке, на краткосрочных кредитах, потребительских и так далее, зачем им ввязываться в отношения с предпринимателями, с их идеями, которые могут прогореть и не принести никакого дохода. И им все равно, что одна из идей помогла бы избежать человечеству энергетического кризиса, например. Полоса “Мнения” содержит материалы, высказывания и оценки, которые редакция не всегда разделяет. Ведущая полосы Ирина Гайкалова
|
