ЖИЗНЬ В КРЕДИТ
История ипотечного кредитования уходит корнями в глубь цивилизации. Исторические документы свидетельствуют о том, что институт ипотеки возник задолго до 4 в. до н. э.
Древние римляне переняли его у греческих колоний, и затем свое новое развитие институт ипотеки получает в Римской империи. В 1 в. н. э. создавались ипотечные институты, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам. В правление императора Антония Пия (2 в. н. э.) было разработано особое законодательство для ипотечных банков. Уже тогда существовало около 50 банков и действовало более 800 ростовщических и меняльных контор.
Постепенно ипотека входит и в средневековое европейское законодательство.
В Германии она появляется не ранее XIV, во Франции - с конца XVI века. Это был второй всплеск развития ипотеки. Тогда на кредитовании сделали свои состояния итальянские банкиры Медичи и немецкие Вейзеры.
В современное время процесс развития ипотеки представляет собой третью и наиболее совершенную форму. Представляет живой интерес опыт выведения экономики США из глубокого экономического кризиса 1920-1930 гг. путем проведения реформ в области жилищного инвестирования. Это дало возможность в достаточно короткий срок осуществить прорыв из состояния затяжного кризиса в стабильную, высокоразвитую экономику.
После распада СССР на территории бывших советских республик ипотечное кредитование также получило активное развитие. Однако первоначально население относилось к кредитованию с недоверием. И на то были причины, ведь почти две трети казахстанских банков, появившихся на заре рыночной экономики, обанкротились или были вынуждены присоединиться к более крупным банкам.
Сегодня ситуация изменилась. Кредит можно получить практически в любом казахстанском банке. То, что эта услуга удобна и стабильна, уже доказано временем. Однако до сих пор многие просто не знают о том, как и где можно получить ипотеку.
Банк ЦентрКредит занимается кредитованием уже 14 лет и, будучи правопреемником Жилстройбанка, является первым ипотечным банком Казахстана. Сегодня в ЦентрКредите действует программа ипотечного кредитования, по которой можно получить кредит сроком до 7 лет. Постепенное увеличение сроков кредитования казахстанских банков свидетельствует о том, что экономика республики становится все более стабильной, увеличивается доверие населения к банковской системе, и, в свою очередь, банки обретают все большую уверенность в завтрашнем дне.
Проявлением данной тенденции является также снижение требуемого банками первоначального взноса. Если не так давно банки требовали минимум 30% от стоимости жилья, то теперь это требование уменьшилось вдвое. Условие ЦентрКредита - минимальный первоначальный взнос 15%. Хотя человек может внести больше, если у него имеется такая возможность, например, 50% стоимости жилья. Эти деньги идут на оплату купли-продажи, а оставшуюся часть предоставляет в виде кредита банк. При этом приобретаемое жилье выступает залогом по кредиту. В таком случае иное обеспечение не обязательно.
Однако не у всех людей имеются сбережения, достаточные для покрытия первоначального взноса, хотя уровень доходов семьи вполне позволяет взять достаточно большой ипотечный кредит. В таком случае необходимо представить банку дополнительное обеспечение. Зачастую им выступает другое жилье. Например, молодая семья, не имеющая первоначального взноса, приобретает квартиру, а в качестве дополнительного обеспечения предоставляется квартира родителей.
К получению ипотечного кредита необходимо относиться очень ответственно. Несмотря на то, что банк заинтересован в развитии ипотечного кредитования, возникновение проблемных кредитов воспринимается очень болезненно. В банке работают такие же люди, как и все. И если кредит не возвращается, продавать залоговое жилье, нарушая чье-то семейное благополучие, сотрудникам банка по-человечески очень тяжело.
Поэтому главное обеспечение кредита - это платежеспособность семьи, то есть наличие доходов, которые позволяют своевременно расплатиться с кредитом, без большого ущерба для семейного бюджета. Если при потребительском кредитовании на покупку бытовой техники банк требует, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от доходов семьи, то при ипотечном кредитовании он не должен превышать 40%. Это естественно, сумма кредита намного больше, а сроки кредитования долгосрочные. Даже самые сильные экономические аналитики не смогут с полной уверенностью сказать, каковая будет экономика Казахстана через 7 лет. Что же касается отдельно взятой семьи, то это еще сложнее.
В качестве источника выплаты кредита может выступать как заработная плата, так и доход от предпринимательской деятельности. Тем более в Казахстане в настоящее время доля частных предпринимателей в общем населении страны гораздо выше, чем в странах Запада. Как правило, главным препятствием в получении кредита для них является отсутствие официальных документов, подтверждающих доходы от бизнеса. За примерами далеко ходить не надо. Даже юридические лица, ведущие бухгалтерский учет, не всегда могут похвастаться большими прибылями в своей финансовой документации. Но все это не является препятствием для получения кредита в ЦентрКредите. Для решения данного вопроса кредитный офицер банка выедет на место проведения бизнеса и сам определит, насколько платежеспособным является клиент.
Главная цель банка - создание максимально качественного обслуживания. Комиссия за рассмотрение кредитной заявки незначительна. Если клиенту необходимо найти квартиру или дом, в этом ему поможет риэлторская компания, сотрудничающая с банком. Рассмотрение кредитной заявки проводится достаточно быстро. Если все необходимые документы представлены, вопрос решается в течение 3-5 дней, после чего производится выдача кредита и оформление договора купли-продажи и ипотечного договора. После чего вы сможете отпраздновать новоселье и постепенно погасить кредит.
Фактически в год клиент уплачивает банку проценты в размере 11-14% от суммы кредита. По мере развития и стабилизации экономики Казахстана ставки вознаграждения по кредитам снижаются.
|
|
|
|
