Реальные деньги для реального сектора

Светлана Грибанова

Где бы человек ни начал свое дело - будь то в России, США или у нас в Казахстане, он сразу столкнется с общими для всех стран трудностями с финансированием. Сегодня малый и средний бизнес в Казахстане нуждается в длинных и относительно дешевых кредитах. Особенно остро стоит эта проблема, если речь идет не о торговых сделках, где вложенные средства быстро оборачиваются, а, например, о сельскохозяйственных проектах

Начать с того, что сельское хозяйство - это сезонный бизнес, прибыль фермер получает только после продажи излишков урожая, осенью или даже весной. А в животноводстве и того позже. Поэтому для предпринимателей, которые работают в этой сфере, особое значение приобретают сроки кредитования. За год-два невозможно погасить задолженность перед банком, поэтому фермеры заинтересованы в среднесрочном кредитовании - от года до семи лет.
Все банки учитывают эту особенность сельскохозяйственного производства, однако не у каждого из них существует доступ к международным источникам долгосрочного кредитования. Ведь это вопрос рейтинга банка, напрямую связанного с его показателями, финансовой устойчивостью и т.д.
АТФБанк на рынке международного заимствования занимает прочную четвертую позицию, а в ноябре этого года упрочил свою репутацию: привлек синдицированный кредит, в котором приняли участие 25 иностранных банков. Доверие западных партнеров к АТФБанку настолько высоко, что они предоставляют кредиты под гарантию самого банка. В конечном счете, это упрощает процедуру принятия решения о финансировании клиентов банка.
С 2000 года АТФБанк начал активно кредитовать инвестиционные проекты в сельском хозяйстве. Сегодня на долю таких проектов приходится около 30 процентов ссудного портфеля.
“Инвестиционные проекты, направленные на развитие производства, требуют более длительного кредитования, - рассказывает начальник управления среднесрочного кредитования АТФБанка Гульжанат Абдрахманова. - Привлекая деньги международных финансовых институтов, мы можем предложить нашим клиентам мягкие условия заимствования, предусматривающие более низкие процентные ставки по сравнению с существующими пока в банковском секторе Казахстана. Данные кредитные линии распространяются на инвестпроекты по модернизации производства, обновлению оборудования, закупу сырья и комплектующих, которые не выпускаются в Казахстане. Более того, мы помогаем свои клиентам напрямую связаться с иностранными партнерами. Производители техники предоставляют нам полную информацию по техническим характеристикам оборудования и ценам. Если клиент затрудняется с выбором, то наши сотрудники помогут ему сориентироваться, причем все консалтинговые услуги предоставляются бесплатно. Банк с целью защиты интересов клиентов проведет анализ контрактов, которые он заключает. У нас существует гибкая схема погашения кредита: по полугодиям с предоставлением льготного периода на 1 год. Тарифная политика АТФБанка предусматривает досрочное погашение без применения штрафных санкций. Кроме того, клиент имеет право снятия кредитных средств со своего счета по иностранным кредитным линиям без взимания комиссий”.
Сегодня банки стали подходить к каждому заемщику индивидуально: чтобы получить кредит, не требуется какого-то уникального бизнес-плана. Ценность представляет цель, а ее можно выразить буквально в нескольких предложениях. Устарел и принцип: есть залог - есть кредит. Без залога, конечно, не обойтись, но банк сегодня гибко подходит к этому вопросу.
Вот уже два года южно-казахстанское ОАО “Кайнар” является клиентом АТФБанка. Компания занимается выращиванием и реализацией сельскохозяйственных культур. В области, да и в республике хорошо известна уникальная продукция “Кайнар” - софлоровое масло, по своим качественным и вкусовым характеристикам не уступающее оливковому. Несколько лет назад предприятие было клиентом одного из крупнейших банков страны, но АТФБанку удалось привлечь компанию более выгодными и гибкими условиями кредитования. Сегодня не только сам “Кайнар”, но и все его подразделения обслуживаются в АТФБанке.
“Мы очень признательны банку за сотрудничество, - говорит президент ОАО “Кайнар” Хали Сарманов, - ростом производства в 2003-2004 годах в большой степени мы обязаны финансовой поддержке АТФБанка. За те два года, что мы являемся клиентами банка, нам удалось увеличить посевные площади под софлор до 8 тысяч гектаров, открыть девять пунктов приема семян софлора, запустить новые методы очистки и рафинации масел, ввести цех очистки и дезодорации, завершить строительство торгового дома. Мы смогли также увеличить объем экспорта нашей продукции. С помощью АТФБанка мы открыли Аграрно-экономический колледж, где готовим кадры для работы в сельскохозяйственных предприятиях”.
Гульжанат Абдрахманова дает высокую оценку организации производства в компании: “За счет кредитных ресурсов АТФБанка и щадящих условий, о которых шла речь выше, ОАО “Кайнар” значительно улучшило свой технический парк, запустило цех рафинации, а в скором будущем откроет еще и цех экстракции. Что выгодно отличает этого клиента от других - достаточно грамотный менеджмент и диверсификация рисков. Компания не делает ставку только на выращивание и переработку одной сельскохозяйственной культуры - ведь неурожай софлора может подорвать финансовую устойчивость предприятия. “Кайнар” занимается выращиванием и реализацией пшеницы, ячменя, люцерны, производит комбикорма, разливает минеральную воду, выращивает грибы, имеет столярный цех. Вся продукция реализуется через сеть собственных магазинов и торговых точек. Компания не только дает работу местному населению, но и думает о будущем, занимаясь подготовкой кадров для сельскохозяйственной отрасли”.
Сегодня много говорят о необходимости развития реального сектора экономики, ведь от него, в конечном счете, зависит благосостояние республики. В АТФБанке перешли от слов к делу.