Главная страница
     События
    Исследования
     Мнения
     Мир
     Спорт
     Люди
     Культура

Гарант стабильности

Айдар Абишев

Cистема гарантирования вкладов физических лиц была создана в Казахстане еще в 1999 году. Главной целью финансовой системы как тогда, так и теперь является обеспечение возврата вкладов физических лиц, внесенных в коммерческие банки. Их страхованием занимается ЗАО “Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц” или попросту Фонд гарантирования. Его учредителем является Национальный банк Республики Казахстан. Так что в случае каких-либо экономических катаклизмов Фонд вернет вам потерянные деньги. Так как действующая система страхует депозиты и своим капиталом гарантирует исполнение перед вкладчиками обязательств по возврату застрахованных депозитов физических лиц. Вся эта схема будет задействована лишь тогда, когда банк-участник системы коллективного страхования будет ликвидирован в принудительном порядке. Лишь в этой ситуации Фонд выплатит вкладчикам возмещение по застрахованным депозитам.

Основными условиями гарантирования являются: объект гарантирования, сумма возмещения, порядок возмещения, права вкладчика и обязанности банка. Рассмотрим все поподробнее.

Объектом гарантирования являются следующие виды вкладов:

1. Срочные вклады (то есть договора банковского вклада, по условиям которых клиент, то есть вы, может забрать свои деньги после сроков, определенных этими договорами) в тенге (с учетом вознаграждения), в долларах США и евро (без вознаграждения).
2. Вклады до востребования в тенге, то есть договора банковского вклада в тенге, по условиям которых клиент может забрать свои деньги, полностью или частично, по первому требования. Следует отметить, что вклады до востребования в иных валютах не будут гарантироваться.

Гарантированию не подлежат:

1. Вклады в банках, не участвующих в системе гарантирования.
2. Вклады - гарантии физических лиц по их обязательствам.
3. Вклады руководящих работников и их близких родственников, а также акционеров, владеющих пятью и более процентами акций банка с правом голоса, и их близких .родственников.
4. Срочные вклады в иных валютах за исключением тенге, долларов США и евро.
5. Вклады до востребования в иных валютах за исключением тенге.
6. Условные вклады.
7. Вклады, ставка вознаграждения по которым превышает предельные величины, установленные советом директоров фонда.

На сегодня предельные величины ставок вознаграждения для определения объекта гарантирования установлены в следующем соотношении.

Размер возмещения
В случае принудительной ликвидации одного из банков-участников Фонд выплатит возмещение по гарантированным вкладам через банк-агент. При этом суммы выплачиваемого возмещения строго фиксированы. С 1 июля установлена единая сумма возмещения: по вкладам в тенге - 400 тысяч тенге, по вкладам в долларах США, евро - 90% от суммы вклада, но не более эквивалента 360 тысяч тенге, и по вкладам до востребования - 50 тысяч тенге.

Давайте разберем каждый случай в отдельности.
По вкладам в тенге.
Если сумма вашего вклада в тенге составляет 350 тысяч тенге, вы их получите от банка-агента в полном объеме плюс вознаграждение в размере половины ставки рефинансирования Национального банка РК (ставка рефинансирования устанавливается Национальным банком РК и публикуется в официальных изданиях). Если сумма вклада в тенге составила 500 тысяч тенге, то возмещение будет составлять 400 тысяч тенге плюс вознаграждение в размере половины ставки рефинансирования Национального банка, остальную же сумму клиент получит от ликвидационной комиссии банка-участника.

По вкладам в долларах США.
Если вы внесли вклад в размере 1 тысячи долларов США, то в тенге эта сумма составит 154 тысячи тенге (с учетом курса 154 тенге за доллар США). Следовательно, в случае ликвидации банка-участника вы получите гарантированное возмещение в пределах 90% от суммы вклада - эквивалент 138 600 тенге в иностранной валюте, то есть 900 долларов США без вознаграждения. В том случае, если вы внесли вклад в размере 5 тысяч долларов США, то в тенге сумма составит 770 000, а сумма возмещения станет эквивалентной 360 000 тенге в иностранной валюте, то есть 2 337 доллара США без вознаграждения, остальную же причитающуюся сумму вкладчик получит от ликвидационной комиссии банка-участника.

По вкладам в евро.
В этом случае возмещение выплачивается так же, как и в случае с долларами США.
Если же у вкладчика в одном банке-участнике несколько срочных вкладов, то они суммируются и рассматриваются как один вклад. Как отмечают специалисты, наиболее выгодной суммой срочного вклада является цифра в 400 000 тенге. А в случае же если сумма будет больше, то наименее рискованным шагом будет разбить вашу сумму и поместить их в различные банки-участники.

Однако следует помнить, что возмещение по вкладам до востребования рассматривается отдельно от срочных вкладов, сумма возмещения по ним составит 50 000 тенге. Причем вклады до востребования в тенге, принадлежащих одному вкладчику, суммируются и рассматриваются как один вклад.

Следует также предупредить вкладчиков, чьи договора банковского вклада были заключены до 1 июля, - их вклады в случае принудительной ликвидации банка-участника будут возмещаться на старых условиях. Июльские изменения в Правилах гарантирования, устанавливающие единую сумму возмещения, коснутся только новых срочных вкладов, заключенных с 1 июля 2002 года.

Порядок возмещения.
В случае банкротства какого-либо банка-участника Фонд в течение десяти дней проводит тендер по выбору банка-агента по выплате возмещения и публикует сообщение о результатах тендера в газетах “Казахстанская правда” и “Егемен Казахстан”. Затем вкладчику “лопнувшего” банка-участника необходимо обратиться в банк-агент с заявлением, заполненным в установленной форме, и приложить к своему заявлению документ, удостоверяющий личность, оригинал и копию договора банковского вклада. Никаких дополнительных документов не потребуется. Все это можно сделать в течение двух месяцев после вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника, в котором вы разместили свой депозит.

После этого банк-агент проверяет наличие у вкладчика прав требования и при их подтверждении выплачивает возмещение в течение 15 рабочих дней.

Права вкладчика и обязанности банков
Самое главное, о чем необходимо вам помнить:

• вы имеете право получать от банка, в котором вы размещаете вклад, сведения об участии банка в системе гарантирования;
• сообщать Фонду о фактах невыполнения банком-участником обязательств по возврату вкладов;
• получать от Фонда через банк-агент возмещение по депозитам;
• требовать от банка-участника удовлетворения требований в размере, превышающем полученное от Фонда возмещение.

В свою очередь, банки-участники обязаны:

• сообщать клиентам о своем участии в системе гарантирования с указанием номера и даты выдачи свидетельства банка-участника, а также об условиях выплаты возмещения по депозитам с помощью письменных сообщений и в ответах на письменные и устные запросы клиентов;
• обязательно отражать в договоре банковского вклада наличие или отсутствие гарантии по депозиту.

По остальным вопросам вам ответят работники Фонда по телефонам в Алматы: 63-75-18 и 63-69-60 или по электронной почте fund@mail.online.kz. Жители же регионов Казахстана могут обращаться в областные филиалы Национального банка Республики Казахстан.